Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 113 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 583,54 € | 583,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 768 € / mois | 1 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 080 € | 122 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 838 € | 116 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 135 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 113 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 793,94 € | 4 208,54 € | 110 706,06 € |
| Année 2 | 2 900,52 € | 4 101,96 € | 107 805,54 € |
| Année 3 | 3 011,18 € | 3 991,30 € | 104 794,36 € |
| Année 4 | 3 126,06 € | 3 876,42 € | 101 668,30 € |
| Année 5 | 3 245,35 € | 3 757,13 € | 98 422,95 € |
| Année 6 | 3 369,12 € | 3 633,36 € | 95 053,83 € |
| Année 7 | 3 497,67 € | 3 504,81 € | 91 556,16 € |
| Année 8 | 3 631,10 € | 3 371,38 € | 87 925,06 € |
| Année 9 | 3 769,65 € | 3 232,83 € | 84 155,41 € |
| Année 10 | 3 913,45 € | 3 089,03 € | 80 241,96 € |
| Année 11 | 4 062,74 € | 2 939,74 € | 76 179,22 € |
| Année 12 | 4 217,76 € | 2 784,72 € | 71 961,46 € |
| Année 13 | 4 378,67 € | 2 623,81 € | 67 582,79 € |
| Année 14 | 4 545,72 € | 2 456,76 € | 63 037,07 € |
| Année 15 | 4 719,15 € | 2 283,33 € | 58 317,92 € |
| Année 16 | 4 899,21 € | 2 103,27 € | 53 418,71 € |
| Année 17 | 5 086,11 € | 1 916,37 € | 48 332,60 € |
| Année 18 | 5 280,14 € | 1 722,34 € | 43 052,46 € |
| Année 19 | 5 481,59 € | 1 520,89 € | 37 570,87 € |
| Année 20 | 5 690,72 € | 1 311,76 € | 31 880,15 € |
| Année 21 | 5 907,83 € | 1 094,65 € | 25 972,32 € |
| Année 22 | 6 133,23 € | 869,25 € | 19 839,09 € |
| Année 23 | 6 367,20 € | 635,28 € | 13 471,89 € |
| Année 24 | 6 610,13 € | 392,35 € | 6 861,76 € |
| Année 25 | 6 861,76 € | 140,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 113 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.