Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 133 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 652,84 € | 652,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 978 € / mois | 1 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 680 € | 144 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 338 € | 136 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 335 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 133 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 270,45 € | 5 563,63 € | 131 229,55 € |
| Année 2 | 2 367,68 € | 5 466,40 € | 128 861,87 € |
| Année 3 | 2 469,04 € | 5 365,04 € | 126 392,83 € |
| Année 4 | 2 574,77 € | 5 259,31 € | 123 818,06 € |
| Année 5 | 2 685,03 € | 5 149,05 € | 121 133,03 € |
| Année 6 | 2 799,99 € | 5 034,09 € | 118 333,04 € |
| Année 7 | 2 919,87 € | 4 914,21 € | 115 413,17 € |
| Année 8 | 3 044,91 € | 4 789,17 € | 112 368,26 € |
| Année 9 | 3 175,28 € | 4 658,80 € | 109 192,98 € |
| Année 10 | 3 311,23 € | 4 522,85 € | 105 881,75 € |
| Année 11 | 3 453,00 € | 4 381,08 € | 102 428,75 € |
| Année 12 | 3 600,86 € | 4 233,22 € | 98 827,89 € |
| Année 13 | 3 755,04 € | 4 079,04 € | 95 072,85 € |
| Année 14 | 3 915,86 € | 3 918,22 € | 91 156,99 € |
| Année 15 | 4 083,49 € | 3 750,59 € | 87 073,50 € |
| Année 16 | 4 258,34 € | 3 575,74 € | 82 815,16 € |
| Année 17 | 4 440,68 € | 3 393,40 € | 78 374,48 € |
| Année 18 | 4 630,82 € | 3 203,26 € | 73 743,66 € |
| Année 19 | 4 829,11 € | 3 004,97 € | 68 914,55 € |
| Année 20 | 5 035,89 € | 2 798,19 € | 63 878,66 € |
| Année 21 | 5 251,50 € | 2 582,58 € | 58 627,16 € |
| Année 22 | 5 476,33 € | 2 357,75 € | 53 150,83 € |
| Année 23 | 5 710,84 € | 2 123,24 € | 47 439,99 € |
| Année 24 | 5 955,36 € | 1 878,72 € | 41 484,63 € |
| Année 25 | 6 210,35 € | 1 623,73 € | 35 274,28 € |
| Année 26 | 6 476,28 € | 1 357,80 € | 28 798,00 € |
| Année 27 | 6 753,61 € | 1 080,47 € | 22 044,39 € |
| Année 28 | 7 042,75 € | 791,33 € | 15 001,64 € |
| Année 29 | 7 344,31 € | 489,77 € | 7 657,33 € |
| Année 30 | 7 657,33 € | 175,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 133 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 602 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.