Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 173 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 848,44 € | 848,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 571 € / mois | 2 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 880 € | 187 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 338 € | 177 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 173 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 950,64 € | 7 230,64 € | 170 549,36 € |
| Année 2 | 3 077,00 € | 7 104,28 € | 167 472,36 € |
| Année 3 | 3 208,74 € | 6 972,54 € | 164 263,62 € |
| Année 4 | 3 346,13 € | 6 835,15 € | 160 917,49 € |
| Année 5 | 3 489,40 € | 6 691,88 € | 157 428,09 € |
| Année 6 | 3 638,82 € | 6 542,46 € | 153 789,27 € |
| Année 7 | 3 794,63 € | 6 386,65 € | 149 994,64 € |
| Année 8 | 3 957,11 € | 6 224,17 € | 146 037,53 € |
| Année 9 | 4 126,52 € | 6 054,76 € | 141 911,01 € |
| Année 10 | 4 303,22 € | 5 878,06 € | 137 607,79 € |
| Année 11 | 4 487,48 € | 5 693,80 € | 133 120,31 € |
| Année 12 | 4 679,63 € | 5 501,65 € | 128 440,68 € |
| Année 13 | 4 879,99 € | 5 301,29 € | 123 560,69 € |
| Année 14 | 5 088,96 € | 5 092,32 € | 118 471,73 € |
| Année 15 | 5 306,85 € | 4 874,43 € | 113 164,88 € |
| Année 16 | 5 534,09 € | 4 647,19 € | 107 630,79 € |
| Année 17 | 5 771,04 € | 4 410,24 € | 101 859,75 € |
| Année 18 | 6 018,13 € | 4 163,15 € | 95 841,62 € |
| Année 19 | 6 275,81 € | 3 905,47 € | 89 565,81 € |
| Année 20 | 6 544,54 € | 3 636,74 € | 83 021,27 € |
| Année 21 | 6 824,78 € | 3 356,50 € | 76 196,49 € |
| Année 22 | 7 117,00 € | 3 064,28 € | 69 079,49 € |
| Année 23 | 7 421,72 € | 2 759,56 € | 61 657,77 € |
| Année 24 | 7 739,51 € | 2 441,77 € | 53 918,26 € |
| Année 25 | 8 070,90 € | 2 110,38 € | 45 847,36 € |
| Année 26 | 8 416,49 € | 1 764,79 € | 37 430,87 € |
| Année 27 | 8 776,85 € | 1 404,43 € | 28 654,02 € |
| Année 28 | 9 152,66 € | 1 028,62 € | 19 501,36 € |
| Année 29 | 9 544,58 € | 636,70 € | 9 956,78 € |
| Année 30 | 9 956,78 € | 228,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 173 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 424 €.