Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 213 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 044,05 € | 1 044,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 164 € / mois | 2 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 080 € | 230 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 338 € | 218 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 213 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 630,97 € | 8 897,63 € | 209 869,03 € |
| Année 2 | 3 786,44 € | 8 742,16 € | 206 082,59 € |
| Année 3 | 3 948,56 € | 8 580,04 € | 202 134,03 € |
| Année 4 | 4 117,63 € | 8 410,97 € | 198 016,40 € |
| Année 5 | 4 293,92 € | 8 234,68 € | 193 722,48 € |
| Année 6 | 4 477,80 € | 8 050,80 € | 189 244,68 € |
| Année 7 | 4 669,54 € | 7 859,06 € | 184 575,14 € |
| Année 8 | 4 869,47 € | 7 659,13 € | 179 705,67 € |
| Année 9 | 5 077,97 € | 7 450,63 € | 174 627,70 € |
| Année 10 | 5 295,38 € | 7 233,22 € | 169 332,32 € |
| Année 11 | 5 522,14 € | 7 006,46 € | 163 810,18 € |
| Année 12 | 5 758,59 € | 6 770,01 € | 158 051,59 € |
| Année 13 | 6 005,15 € | 6 523,45 € | 152 046,44 € |
| Année 14 | 6 262,29 € | 6 266,31 € | 145 784,15 € |
| Année 15 | 6 530,43 € | 5 998,17 € | 139 253,72 € |
| Année 16 | 6 810,03 € | 5 718,57 € | 132 443,69 € |
| Année 17 | 7 101,64 € | 5 426,96 € | 125 342,05 € |
| Année 18 | 7 405,71 € | 5 122,89 € | 117 936,34 € |
| Année 19 | 7 722,82 € | 4 805,78 € | 110 213,52 € |
| Année 20 | 8 053,49 € | 4 475,11 € | 102 160,03 € |
| Année 21 | 8 398,32 € | 4 130,28 € | 93 761,71 € |
| Année 22 | 8 757,92 € | 3 770,68 € | 85 003,79 € |
| Année 23 | 9 132,91 € | 3 395,69 € | 75 870,88 € |
| Année 24 | 9 523,96 € | 3 004,64 € | 66 346,92 € |
| Année 25 | 9 931,77 € | 2 596,83 € | 56 415,15 € |
| Année 26 | 10 357,03 € | 2 171,57 € | 46 058,12 € |
| Année 27 | 10 800,50 € | 1 728,10 € | 35 257,62 € |
| Année 28 | 11 262,94 € | 1 265,66 € | 23 994,68 € |
| Année 29 | 11 745,21 € | 783,39 € | 12 249,47 € |
| Année 30 | 12 249,47 € | 280,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 213 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 983 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.