Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 233 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 141,86 € | 1 141,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 460 € / mois | 3 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 680 € | 252 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 838 € | 239 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 233 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 233 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 971,20 € | 9 731,12 € | 229 528,80 € |
| Année 2 | 4 141,21 € | 9 561,11 € | 225 387,59 € |
| Année 3 | 4 318,52 € | 9 383,80 € | 221 069,07 € |
| Année 4 | 4 503,47 € | 9 198,85 € | 216 565,60 € |
| Année 5 | 4 696,27 € | 9 006,05 € | 211 869,33 € |
| Année 6 | 4 897,37 € | 8 804,95 € | 206 971,96 € |
| Année 7 | 5 107,05 € | 8 595,27 € | 201 864,91 € |
| Année 8 | 5 325,74 € | 8 376,58 € | 196 539,17 € |
| Année 9 | 5 553,76 € | 8 148,56 € | 190 985,41 € |
| Année 10 | 5 791,56 € | 7 910,76 € | 185 193,85 € |
| Année 11 | 6 039,55 € | 7 662,77 € | 179 154,30 € |
| Année 12 | 6 298,17 € | 7 404,15 € | 172 856,13 € |
| Année 13 | 6 567,83 € | 7 134,49 € | 166 288,30 € |
| Année 14 | 6 849,07 € | 6 853,25 € | 159 439,23 € |
| Année 15 | 7 142,32 € | 6 560,00 € | 152 296,91 € |
| Année 16 | 7 448,14 € | 6 254,18 € | 144 848,77 € |
| Année 17 | 7 767,05 € | 5 935,27 € | 137 081,72 € |
| Année 18 | 8 099,61 € | 5 602,71 € | 128 982,11 € |
| Année 19 | 8 446,43 € | 5 255,89 € | 120 535,68 € |
| Année 20 | 8 808,09 € | 4 894,23 € | 111 727,59 € |
| Année 21 | 9 185,23 € | 4 517,09 € | 102 542,36 € |
| Année 22 | 9 578,53 € | 4 123,79 € | 92 963,83 € |
| Année 23 | 9 988,67 € | 3 713,65 € | 82 975,16 € |
| Année 24 | 10 416,37 € | 3 285,95 € | 72 558,79 € |
| Année 25 | 10 862,35 € | 2 839,97 € | 61 696,44 € |
| Année 26 | 11 327,47 € | 2 374,85 € | 50 368,97 € |
| Année 27 | 11 812,48 € | 1 889,84 € | 38 556,49 € |
| Année 28 | 12 318,26 € | 1 384,06 € | 26 238,23 € |
| Année 29 | 12 845,72 € | 856,60 € | 13 392,51 € |
| Année 30 | 13 392,51 € | 306,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 233 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.