Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 213 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 258,05 € | 1 258,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 812 € / mois | 3 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 080 € | 230 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 338 € | 218 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 363,16 € | 7 733,44 € | 206 136,84 € |
| Année 2 | 7 638,76 € | 7 457,84 € | 198 498,08 € |
| Année 3 | 7 924,63 € | 7 171,97 € | 190 573,45 € |
| Année 4 | 8 221,24 € | 6 875,36 € | 182 352,21 € |
| Année 5 | 8 528,96 € | 6 567,64 € | 173 823,25 € |
| Année 6 | 8 848,16 € | 6 248,44 € | 164 975,09 € |
| Année 7 | 9 179,32 € | 5 917,28 € | 155 795,77 € |
| Année 8 | 9 522,87 € | 5 573,73 € | 146 272,90 € |
| Année 9 | 9 879,29 € | 5 217,31 € | 136 393,61 € |
| Année 10 | 10 249,04 € | 4 847,56 € | 126 144,57 € |
| Année 11 | 10 632,64 € | 4 463,96 € | 115 511,93 € |
| Année 12 | 11 030,58 € | 4 066,02 € | 104 481,35 € |
| Année 13 | 11 443,42 € | 3 653,18 € | 93 037,93 € |
| Année 14 | 11 871,72 € | 3 224,88 € | 81 166,21 € |
| Année 15 | 12 316,04 € | 2 780,56 € | 68 850,17 € |
| Année 16 | 12 776,98 € | 2 319,62 € | 56 073,19 € |
| Année 17 | 13 255,19 € | 1 841,41 € | 42 818,00 € |
| Année 18 | 13 751,29 € | 1 345,31 € | 29 066,71 € |
| Année 19 | 14 265,98 € | 830,62 € | 14 800,73 € |
| Année 20 | 14 800,73 € | 296,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 213 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 21 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.