Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 173 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 247,15 € | 1 247,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 779 € / mois | 3 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 880 € | 187 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 338 € | 177 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 899,59 € | 6 066,21 € | 164 600,41 € |
| Année 2 | 9 223,48 € | 5 742,32 € | 155 376,93 € |
| Année 3 | 9 559,14 € | 5 406,66 € | 145 817,79 € |
| Année 4 | 9 907,02 € | 5 058,78 € | 135 910,77 € |
| Année 5 | 10 267,56 € | 4 698,24 € | 125 643,21 € |
| Année 6 | 10 641,25 € | 4 324,55 € | 115 001,96 € |
| Année 7 | 11 028,53 € | 3 937,27 € | 103 973,43 € |
| Année 8 | 11 429,87 € | 3 535,93 € | 92 543,56 € |
| Année 9 | 11 845,84 € | 3 119,96 € | 80 697,72 € |
| Année 10 | 12 276,97 € | 2 688,83 € | 68 420,75 € |
| Année 11 | 12 723,77 € | 2 242,03 € | 55 696,98 € |
| Année 12 | 13 186,83 € | 1 778,97 € | 42 510,15 € |
| Année 13 | 13 666,73 € | 1 299,07 € | 28 843,42 € |
| Année 14 | 14 164,11 € | 801,69 € | 14 679,31 € |
| Année 15 | 14 679,31 € | 286,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 173 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 082 € pour cette enveloppe de financement.