Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 410 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 151 878,33 € | 151 878,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 460 237 € / mois | 433 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 232 800 € | 16 642 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 385 250 € | 15 795 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 15 410 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 314 514,41 € | 508 025,55 € | 14 095 485,59 € |
| Année 2 | 1 360 317,88 € | 462 222,08 € | 12 735 167,71 € |
| Année 3 | 1 407 717,33 € | 414 822,63 € | 11 327 450,38 € |
| Année 4 | 1 456 768,39 € | 365 771,57 € | 9 870 681,99 € |
| Année 5 | 1 507 528,61 € | 315 011,35 € | 8 363 153,38 € |
| Année 6 | 1 560 057,52 € | 262 482,44 € | 6 803 095,86 € |
| Année 7 | 1 614 416,79 € | 208 123,17 € | 5 188 679,07 € |
| Année 8 | 1 670 670,18 € | 151 869,78 € | 3 518 008,89 € |
| Année 9 | 1 728 883,66 € | 93 656,30 € | 1 789 125,23 € |
| Année 10 | 1 789 125,23 € | 33 414,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 410 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 433 938 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 232 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 385 250 € (2,5%).