Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 410 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 803,70 € | 90 803,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 275 163 € / mois | 259 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 232 800 € | 16 642 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 385 250 € | 15 795 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 410 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 531 460,92 € | 558 183,48 € | 14 878 539,08 € |
| Année 2 | 551 351,95 € | 538 292,45 € | 14 327 187,13 € |
| Année 3 | 571 987,40 € | 517 657,00 € | 13 755 199,73 € |
| Année 4 | 593 395,25 € | 496 249,15 € | 13 161 804,48 € |
| Année 5 | 615 604,31 € | 474 040,09 € | 12 546 200,17 € |
| Année 6 | 638 644,59 € | 450 999,81 € | 11 907 555,58 € |
| Année 7 | 662 547,19 € | 427 097,21 € | 11 245 008,39 € |
| Année 8 | 687 344,39 € | 402 300,01 € | 10 557 664,00 € |
| Année 9 | 713 069,67 € | 376 574,73 € | 9 844 594,33 € |
| Année 10 | 739 757,80 € | 349 886,60 € | 9 104 836,53 € |
| Année 11 | 767 444,77 € | 322 199,63 € | 8 337 391,76 € |
| Année 12 | 796 167,98 € | 293 476,42 € | 7 541 223,78 € |
| Année 13 | 825 966,22 € | 263 678,18 € | 6 715 257,56 € |
| Année 14 | 856 879,74 € | 232 764,66 € | 5 858 377,82 € |
| Année 15 | 888 950,26 € | 200 694,14 € | 4 969 427,56 € |
| Année 16 | 922 221,06 € | 167 423,34 € | 4 047 206,50 € |
| Année 17 | 956 737,11 € | 132 907,29 € | 3 090 469,39 € |
| Année 18 | 992 544,99 € | 97 099,41 € | 2 097 924,40 € |
| Année 19 | 1 029 693,06 € | 59 951,34 € | 1 068 231,34 € |
| Année 20 | 1 068 231,34 € | 21 412,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 410 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 259 439 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.