Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 310 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 214,45 € | 90 214,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 273 377 € / mois | 257 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 224 800 € | 16 534 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 382 750 € | 15 692 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 230 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 528 012,12 € | 554 561,28 € | 14 781 987,88 € |
| Année 2 | 547 774,07 € | 534 799,33 € | 14 234 213,81 € |
| Année 3 | 568 275,64 € | 514 297,76 € | 13 665 938,17 € |
| Année 4 | 589 544,56 € | 493 028,84 € | 13 076 393,61 € |
| Année 5 | 611 609,50 € | 470 963,90 € | 12 464 784,11 € |
| Année 6 | 634 500,26 € | 448 073,14 € | 11 830 283,85 € |
| Année 7 | 658 247,73 € | 424 325,67 € | 11 172 036,12 € |
| Année 8 | 682 884,04 € | 399 689,36 € | 10 489 152,08 € |
| Année 9 | 708 442,40 € | 374 131,00 € | 9 780 709,68 € |
| Année 10 | 734 957,32 € | 347 616,08 € | 9 045 752,36 € |
| Année 11 | 762 464,63 € | 320 108,77 € | 8 283 287,73 € |
| Année 12 | 791 001,46 € | 291 571,94 € | 7 492 286,27 € |
| Année 13 | 820 606,31 € | 261 967,09 € | 6 671 679,96 € |
| Année 14 | 851 319,25 € | 231 254,15 € | 5 820 360,71 € |
| Année 15 | 883 181,63 € | 199 391,77 € | 4 937 179,08 € |
| Année 16 | 916 236,55 € | 166 336,85 € | 4 020 942,53 € |
| Année 17 | 950 528,60 € | 132 044,80 € | 3 070 413,93 € |
| Année 18 | 986 104,12 € | 96 469,28 € | 2 084 309,81 € |
| Année 19 | 1 023 011,11 € | 59 562,29 € | 1 061 298,70 € |
| Année 20 | 1 061 298,70 € | 21 273,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 310 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 183 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.