Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 310 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 050,98 € | 110 050,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 333 488 € / mois | 314 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 224 800 € | 16 534 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 382 750 € | 15 692 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 230 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 785 316,32 € | 535 295,44 € | 14 524 683,68 € |
| Année 2 | 813 896,58 € | 506 715,18 € | 13 710 787,10 € |
| Année 3 | 843 516,96 € | 477 094,80 € | 12 867 270,14 € |
| Année 4 | 874 215,30 € | 446 396,46 € | 11 993 054,84 € |
| Année 5 | 906 030,92 € | 414 580,84 € | 11 087 023,92 € |
| Année 6 | 939 004,36 € | 381 607,40 € | 10 148 019,56 € |
| Année 7 | 973 177,81 € | 347 433,95 € | 9 174 841,75 € |
| Année 8 | 1 008 594,98 € | 312 016,78 € | 8 166 246,77 € |
| Année 9 | 1 045 301,07 € | 275 310,69 € | 7 120 945,70 € |
| Année 10 | 1 083 343,03 € | 237 268,73 € | 6 037 602,67 € |
| Année 11 | 1 122 769,46 € | 197 842,30 € | 4 914 833,21 € |
| Année 12 | 1 163 630,74 € | 156 981,02 € | 3 751 202,47 € |
| Année 13 | 1 205 979,10 € | 114 632,66 € | 2 545 223,37 € |
| Année 14 | 1 249 868,66 € | 70 743,10 € | 1 295 354,71 € |
| Année 15 | 1 295 354,71 € | 25 256,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 310 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 224 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 382 750 € (2,5%).