Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 410,39 € | 110 410,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 334 577 € / mois | 315 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 228 800 € | 16 588 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 384 000 € | 15 744 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 230 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 787 881,04 € | 537 043,64 € | 14 572 118,96 € |
| Année 2 | 816 554,64 € | 508 370,04 € | 13 755 564,32 € |
| Année 3 | 846 271,77 € | 478 652,91 € | 12 909 292,55 € |
| Année 4 | 877 070,39 € | 447 854,29 € | 12 032 222,16 € |
| Année 5 | 908 989,86 € | 415 934,82 € | 11 123 232,30 € |
| Année 6 | 942 071,02 € | 382 853,66 € | 10 181 161,28 € |
| Année 7 | 976 356,10 € | 348 568,58 € | 9 204 805,18 € |
| Année 8 | 1 011 888,90 € | 313 035,78 € | 8 192 916,28 € |
| Année 9 | 1 048 714,87 € | 276 209,81 € | 7 144 201,41 € |
| Année 10 | 1 086 881,07 € | 238 043,61 € | 6 057 320,34 € |
| Année 11 | 1 126 436,24 € | 198 488,44 € | 4 930 884,10 € |
| Année 12 | 1 167 430,99 € | 157 493,69 € | 3 763 453,11 € |
| Année 13 | 1 209 917,64 € | 115 007,04 € | 2 553 535,47 € |
| Année 14 | 1 253 950,56 € | 70 974,12 € | 1 299 584,91 € |
| Année 15 | 1 299 584,91 € | 25 338,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 360 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.