Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 360 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 113,04 € | 75 113,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 615 € / mois | 214 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 228 800 € | 16 588 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 384 000 € | 15 744 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 230 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 360 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 227,03 € | 640 129,45 € | 15 098 772,97 € |
| Année 2 | 272 412,26 € | 628 944,22 € | 14 826 360,71 € |
| Année 3 | 284 076,43 € | 617 280,05 € | 14 542 284,28 € |
| Année 4 | 296 240,01 € | 605 116,47 € | 14 246 044,27 € |
| Année 5 | 308 924,42 € | 592 432,06 € | 13 937 119,85 € |
| Année 6 | 322 151,93 € | 579 204,55 € | 13 614 967,92 € |
| Année 7 | 335 945,81 € | 565 410,67 € | 13 279 022,11 € |
| Année 8 | 350 330,34 € | 551 026,14 € | 12 928 691,77 € |
| Année 9 | 365 330,83 € | 536 025,65 € | 12 563 360,94 € |
| Année 10 | 380 973,56 € | 520 382,92 € | 12 182 387,38 € |
| Année 11 | 397 286,07 € | 504 070,41 € | 11 785 101,31 € |
| Année 12 | 414 297,09 € | 487 059,39 € | 11 370 804,22 € |
| Année 13 | 432 036,45 € | 469 320,03 € | 10 938 767,77 € |
| Année 14 | 450 535,40 € | 450 821,08 € | 10 488 232,37 € |
| Année 15 | 469 826,43 € | 431 530,05 € | 10 018 405,94 € |
| Année 16 | 489 943,43 € | 411 413,05 € | 9 528 462,51 € |
| Année 17 | 510 921,85 € | 390 434,63 € | 9 017 540,66 € |
| Année 18 | 532 798,51 € | 368 557,97 € | 8 484 742,15 € |
| Année 19 | 555 611,87 € | 345 744,61 € | 7 929 130,28 € |
| Année 20 | 579 402,07 € | 321 954,41 € | 7 349 728,21 € |
| Année 21 | 604 210,91 € | 297 145,57 € | 6 745 517,30 € |
| Année 22 | 630 082,03 € | 271 274,45 € | 6 115 435,27 € |
| Année 23 | 657 060,89 € | 244 295,59 € | 5 458 374,38 € |
| Année 24 | 685 194,92 € | 216 161,56 € | 4 773 179,46 € |
| Année 25 | 714 533,59 € | 186 822,89 € | 4 058 645,87 € |
| Année 26 | 745 128,51 € | 156 227,97 € | 3 313 517,36 € |
| Année 27 | 777 033,42 € | 124 323,06 € | 2 536 483,94 € |
| Année 28 | 810 304,44 € | 91 052,04 € | 1 726 179,50 € |
| Année 29 | 845 000,04 € | 56 356,44 € | 881 179,46 € |
| Année 30 | 881 179,46 € | 20 175,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 360 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.