Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 460 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 602,06 € | 75 602,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 097 € / mois | 216 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 236 800 € | 16 696 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 386 500 € | 15 846 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 460 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 927,77 € | 644 296,95 € | 15 197 072,23 € |
| Année 2 | 274 185,81 € | 633 038,91 € | 14 922 886,42 € |
| Année 3 | 285 925,91 € | 621 298,81 € | 14 636 960,51 € |
| Année 4 | 298 168,67 € | 609 056,05 € | 14 338 791,84 € |
| Année 5 | 310 935,65 € | 596 289,07 € | 14 027 856,19 € |
| Année 6 | 324 249,31 € | 582 975,41 € | 13 703 606,88 € |
| Année 7 | 338 133,02 € | 569 091,70 € | 13 365 473,86 € |
| Année 8 | 352 611,20 € | 554 613,52 € | 13 012 862,66 € |
| Année 9 | 367 709,31 € | 539 515,41 € | 12 645 153,35 € |
| Année 10 | 383 453,89 € | 523 770,83 € | 12 261 699,46 € |
| Année 11 | 399 872,62 € | 507 352,10 € | 11 861 826,84 € |
| Année 12 | 416 994,38 € | 490 230,34 € | 11 444 832,46 € |
| Année 13 | 434 849,25 € | 472 375,47 € | 11 009 983,21 € |
| Année 14 | 453 468,60 € | 453 756,12 € | 10 556 514,61 € |
| Année 15 | 472 885,24 € | 434 339,48 € | 10 083 629,37 € |
| Année 16 | 493 133,25 € | 414 091,47 € | 9 590 496,12 € |
| Année 17 | 514 248,23 € | 392 976,49 € | 9 076 247,89 € |
| Année 18 | 536 267,31 € | 370 957,41 € | 8 539 980,58 € |
| Année 19 | 559 229,21 € | 347 995,51 € | 7 980 751,37 € |
| Année 20 | 583 174,28 € | 324 050,44 € | 7 397 577,09 € |
| Année 21 | 608 144,65 € | 299 080,07 € | 6 789 432,44 € |
| Année 22 | 634 184,20 € | 273 040,52 € | 6 155 248,24 € |
| Année 23 | 661 338,71 € | 245 886,01 € | 5 493 909,53 € |
| Année 24 | 689 655,88 € | 217 568,84 € | 4 804 253,65 € |
| Année 25 | 719 185,59 € | 188 039,13 € | 4 085 068,06 € |
| Année 26 | 749 979,68 € | 157 245,04 € | 3 335 088,38 € |
| Année 27 | 782 092,32 € | 125 132,40 € | 2 552 996,06 € |
| Année 28 | 815 579,97 € | 91 644,75 € | 1 737 416,09 € |
| Année 29 | 850 501,46 € | 56 723,26 € | 886 914,63 € |
| Année 30 | 886 914,63 € | 20 306,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 460 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 006 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 236 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 386 500 € (2,5%).