Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 460 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 484,68 € | 79 484,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 863 € / mois | 227 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 236 800 € | 16 696 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 386 500 € | 15 846 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 460 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 562,85 € | 573 253,31 € | 15 079 437,15 € |
| Année 2 | 395 081,84 € | 558 734,32 € | 14 684 355,31 € |
| Année 3 | 410 154,72 € | 543 661,44 € | 14 274 200,59 € |
| Année 4 | 425 802,65 € | 528 013,51 € | 13 848 397,94 € |
| Année 5 | 442 047,57 € | 511 768,59 € | 13 406 350,37 € |
| Année 6 | 458 912,25 € | 494 903,91 € | 12 947 438,12 € |
| Année 7 | 476 420,36 € | 477 395,80 € | 12 471 017,76 € |
| Année 8 | 494 596,41 € | 459 219,75 € | 11 976 421,35 € |
| Année 9 | 513 465,88 € | 440 350,28 € | 11 462 955,47 € |
| Année 10 | 533 055,26 € | 420 760,90 € | 10 929 900,21 € |
| Année 11 | 553 392,01 € | 400 424,15 € | 10 376 508,20 € |
| Année 12 | 574 504,64 € | 379 311,52 € | 9 802 003,56 € |
| Année 13 | 596 422,76 € | 357 393,40 € | 9 205 580,80 € |
| Année 14 | 619 177,04 € | 334 639,12 € | 8 586 403,76 € |
| Année 15 | 642 799,46 € | 311 016,70 € | 7 943 604,30 € |
| Année 16 | 667 323,08 € | 286 493,08 € | 7 276 281,22 € |
| Année 17 | 692 782,30 € | 261 033,86 € | 6 583 498,92 € |
| Année 18 | 719 212,88 € | 234 603,28 € | 5 864 286,04 € |
| Année 19 | 746 651,76 € | 207 164,40 € | 5 117 634,28 € |
| Année 20 | 775 137,49 € | 178 678,67 € | 4 342 496,79 € |
| Année 21 | 804 709,99 € | 149 106,17 € | 3 537 786,80 € |
| Année 22 | 835 410,73 € | 118 405,43 € | 2 702 376,07 € |
| Année 23 | 867 282,71 € | 86 533,45 € | 1 835 093,36 € |
| Année 24 | 900 370,66 € | 53 445,50 € | 934 722,70 € |
| Année 25 | 934 722,70 € | 19 095,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 460 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.