Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 510 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 741,75 € | 79 741,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 642 € / mois | 227 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 240 800 € | 16 750 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 387 750 € | 15 897 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 510 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 793,71 € | 575 107,29 € | 15 128 206,29 € |
| Année 2 | 396 359,65 € | 560 541,35 € | 14 731 846,64 € |
| Année 3 | 411 481,28 € | 545 419,72 € | 14 320 365,36 € |
| Année 4 | 427 179,81 € | 529 721,19 € | 13 893 185,55 € |
| Année 5 | 443 477,28 € | 513 423,72 € | 13 449 708,27 € |
| Année 6 | 460 396,51 € | 496 504,49 € | 12 989 311,76 € |
| Année 7 | 477 961,22 € | 478 939,78 € | 12 511 350,54 € |
| Année 8 | 496 196,08 € | 460 704,92 € | 12 015 154,46 € |
| Année 9 | 515 126,57 € | 441 774,43 € | 11 500 027,89 € |
| Année 10 | 534 779,33 € | 422 121,67 € | 10 965 248,56 € |
| Année 11 | 555 181,86 € | 401 719,14 € | 10 410 066,70 € |
| Année 12 | 576 362,76 € | 380 538,24 € | 9 833 703,94 € |
| Année 13 | 598 351,77 € | 358 549,23 € | 9 235 352,17 € |
| Année 14 | 621 179,64 € | 335 721,36 € | 8 614 172,53 € |
| Année 15 | 644 878,45 € | 312 022,55 € | 7 969 294,08 € |
| Année 16 | 669 481,41 € | 287 419,59 € | 7 299 812,67 € |
| Année 17 | 695 022,97 € | 261 878,03 € | 6 604 789,70 € |
| Année 18 | 721 539,00 € | 235 362,00 € | 5 883 250,70 € |
| Année 19 | 749 066,64 € | 207 834,36 € | 5 134 184,06 € |
| Année 20 | 777 644,52 € | 179 256,48 € | 4 356 539,54 € |
| Année 21 | 807 312,65 € | 149 588,35 € | 3 549 226,89 € |
| Année 22 | 838 112,68 € | 118 788,32 € | 2 711 114,21 € |
| Année 23 | 870 087,77 € | 86 813,23 € | 1 841 026,44 € |
| Année 24 | 903 282,70 € | 53 618,30 € | 937 743,74 € |
| Année 25 | 937 743,74 € | 19 156,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 510 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 240 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 387 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 551 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.