Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 610 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 255,88 € | 80 255,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 200 € / mois | 229 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 248 800 € | 16 858 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 390 250 € | 16 000 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 610 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 255,31 € | 578 815,25 € | 15 225 744,69 € |
| Année 2 | 398 915,14 € | 564 155,42 € | 14 826 829,55 € |
| Année 3 | 414 134,26 € | 548 936,30 € | 14 412 695,29 € |
| Année 4 | 429 934,02 € | 533 136,54 € | 13 982 761,27 € |
| Année 5 | 446 336,54 € | 516 734,02 € | 13 536 424,73 € |
| Année 6 | 463 364,87 € | 499 705,69 € | 13 073 059,86 € |
| Année 7 | 481 042,83 € | 482 027,73 € | 12 592 017,03 € |
| Année 8 | 499 395,26 € | 463 675,30 € | 12 092 621,77 € |
| Année 9 | 518 447,83 € | 444 622,73 € | 11 574 173,94 € |
| Année 10 | 538 227,29 € | 424 843,27 € | 11 035 946,65 € |
| Année 11 | 558 761,36 € | 404 309,20 € | 10 477 185,29 € |
| Année 12 | 580 078,83 € | 382 991,73 € | 9 897 106,46 € |
| Année 13 | 602 209,57 € | 360 860,99 € | 9 294 896,89 € |
| Année 14 | 625 184,65 € | 337 885,91 € | 8 669 712,24 € |
| Année 15 | 649 036,25 € | 314 034,31 € | 8 020 675,99 € |
| Année 16 | 673 797,82 € | 289 272,74 € | 7 346 878,17 € |
| Année 17 | 699 504,07 € | 263 566,49 € | 6 647 374,10 € |
| Année 18 | 726 191,06 € | 236 879,50 € | 5 921 183,04 € |
| Année 19 | 753 896,18 € | 209 174,38 € | 5 167 286,86 € |
| Année 20 | 782 658,31 € | 180 412,25 € | 4 384 628,55 € |
| Année 21 | 812 517,74 € | 150 552,82 € | 3 572 110,81 € |
| Année 22 | 843 516,33 € | 119 554,23 € | 2 728 594,48 € |
| Année 23 | 875 697,57 € | 87 372,99 € | 1 852 896,91 € |
| Année 24 | 909 106,56 € | 53 964,00 € | 943 790,35 € |
| Année 25 | 943 790,35 € | 19 280,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 610 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 248 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 390 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.