Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 982,20 € | 91 982,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 734 € / mois | 262 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 248 800 € | 16 858 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 390 250 € | 16 000 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 538 358,47 € | 565 427,93 € | 15 071 641,53 € |
| Année 2 | 558 507,67 € | 545 278,73 € | 14 513 133,86 € |
| Année 3 | 579 410,98 € | 524 375,42 € | 13 933 722,88 € |
| Année 4 | 601 096,64 € | 502 689,76 € | 13 332 626,24 € |
| Année 5 | 623 593,92 € | 480 192,48 € | 12 709 032,32 € |
| Année 6 | 646 933,24 € | 456 853,16 € | 12 062 099,08 € |
| Année 7 | 671 146,05 € | 432 640,35 € | 11 390 953,03 € |
| Année 8 | 696 265,08 € | 407 521,32 € | 10 694 687,95 € |
| Année 9 | 722 324,28 € | 381 462,12 € | 9 972 363,67 € |
| Année 10 | 749 358,75 € | 354 427,65 € | 9 223 004,92 € |
| Année 11 | 777 405,06 € | 326 381,34 € | 8 445 599,86 € |
| Année 12 | 806 501,08 € | 297 285,32 € | 7 639 098,78 € |
| Année 13 | 836 686,04 € | 267 100,36 € | 6 802 412,74 € |
| Année 14 | 868 000,77 € | 235 785,63 € | 5 934 411,97 € |
| Année 15 | 900 487,52 € | 203 298,88 € | 5 033 924,45 € |
| Année 16 | 934 190,13 € | 169 596,27 € | 4 099 734,32 € |
| Année 17 | 969 154,12 € | 134 632,28 € | 3 130 580,20 € |
| Année 18 | 1 005 426,73 € | 98 359,67 € | 2 125 153,47 € |
| Année 19 | 1 043 056,94 € | 60 729,46 € | 1 082 096,53 € |
| Année 20 | 1 082 096,53 € | 21 690,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 610 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.