Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 710 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 571,45 € | 92 571,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 520 € / mois | 264 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 256 800 € | 16 966 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 750 € | 16 102 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 541 807,25 € | 569 050,15 € | 15 168 192,75 € |
| Année 2 | 562 085,52 € | 548 771,88 € | 14 606 107,23 € |
| Année 3 | 583 122,74 € | 527 734,66 € | 14 022 984,49 € |
| Année 4 | 604 947,31 € | 505 910,09 € | 13 418 037,18 € |
| Année 5 | 627 588,75 € | 483 268,65 € | 12 790 448,43 € |
| Année 6 | 651 077,56 € | 459 779,84 € | 12 139 370,87 € |
| Année 7 | 675 445,49 € | 435 411,91 € | 11 463 925,38 € |
| Année 8 | 700 725,46 € | 410 131,94 € | 10 763 199,92 € |
| Année 9 | 726 951,55 € | 383 905,85 € | 10 036 248,37 € |
| Année 10 | 754 159,22 € | 356 698,18 € | 9 282 089,15 € |
| Année 11 | 782 385,20 € | 328 472,20 € | 8 499 703,95 € |
| Année 12 | 811 667,61 € | 299 189,79 € | 7 688 036,34 € |
| Année 13 | 842 045,95 € | 268 811,45 € | 6 845 990,39 € |
| Année 14 | 873 561,28 € | 237 296,12 € | 5 972 429,11 € |
| Année 15 | 906 256,13 € | 204 601,27 € | 5 066 172,98 € |
| Année 16 | 940 174,67 € | 170 682,73 € | 4 125 998,31 € |
| Année 17 | 975 362,64 € | 135 494,76 € | 3 150 635,67 € |
| Année 18 | 1 011 867,61 € | 98 989,79 € | 2 138 768,06 € |
| Année 19 | 1 049 738,86 € | 61 118,54 € | 1 089 029,20 € |
| Année 20 | 1 089 029,20 € | 21 829,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 710 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 490 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 571 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.