Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 760 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 866,08 € | 92 866,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 412 € / mois | 265 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 260 800 € | 17 020 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 394 000 € | 16 154 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 543 531,70 € | 570 861,26 € | 15 216 468,30 € |
| Année 2 | 563 874,51 € | 550 518,45 € | 14 652 593,79 € |
| Année 3 | 584 978,70 € | 529 414,26 € | 14 067 615,09 € |
| Année 4 | 606 872,72 € | 507 520,24 € | 13 460 742,37 € |
| Année 5 | 629 586,22 € | 484 806,74 € | 12 831 156,15 € |
| Année 6 | 653 149,78 € | 461 243,18 € | 12 178 006,37 € |
| Année 7 | 677 595,28 € | 436 797,68 € | 11 500 411,09 € |
| Année 8 | 702 955,70 € | 411 437,26 € | 10 797 455,39 € |
| Année 9 | 729 265,28 € | 385 127,68 € | 10 068 190,11 € |
| Année 10 | 756 559,56 € | 357 833,40 € | 9 311 630,55 € |
| Année 11 | 784 875,35 € | 329 517,61 € | 8 526 755,20 € |
| Année 12 | 814 250,95 € | 300 142,01 € | 7 712 504,25 € |
| Année 13 | 844 726,00 € | 269 666,96 € | 6 867 778,25 € |
| Année 14 | 876 341,63 € | 238 051,33 € | 5 991 436,62 € |
| Année 15 | 909 140,52 € | 205 252,44 € | 5 082 296,10 € |
| Année 16 | 943 167,01 € | 171 225,95 € | 4 139 129,09 € |
| Année 17 | 978 467,01 € | 135 925,95 € | 3 160 662,08 € |
| Année 18 | 1 015 088,17 € | 99 304,79 € | 2 145 573,91 € |
| Année 19 | 1 053 079,95 € | 61 313,01 € | 1 092 493,96 € |
| Année 20 | 1 092 493,96 € | 21 899,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 760 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 189 120 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 260 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 394 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.