Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 810 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 160,71 € | 93 160,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 282 305 € / mois | 266 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 264 800 € | 17 074 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 395 250 € | 16 205 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 545 256,18 € | 572 672,34 € | 15 264 743,82 € |
| Année 2 | 565 663,52 € | 552 265,00 € | 14 699 080,30 € |
| Année 3 | 586 834,65 € | 531 093,87 € | 14 112 245,65 € |
| Année 4 | 608 798,15 € | 509 130,37 € | 13 503 447,50 € |
| Année 5 | 631 583,70 € | 486 344,82 € | 12 871 863,80 € |
| Année 6 | 655 222,01 € | 462 706,51 € | 12 216 641,79 € |
| Année 7 | 679 745,07 € | 438 183,45 € | 11 536 896,72 € |
| Année 8 | 705 185,96 € | 412 742,56 € | 10 831 710,76 € |
| Année 9 | 731 579,00 € | 386 349,52 € | 10 100 131,76 € |
| Année 10 | 758 959,86 € | 358 968,66 € | 9 341 171,90 € |
| Année 11 | 787 365,52 € | 330 563,00 € | 8 553 806,38 € |
| Année 12 | 816 834,32 € | 301 094,20 € | 7 736 972,06 € |
| Année 13 | 847 406,06 € | 270 522,46 € | 6 889 566,00 € |
| Année 14 | 879 121,97 € | 238 806,55 € | 6 010 444,03 € |
| Année 15 | 912 024,95 € | 205 903,57 € | 5 098 419,08 € |
| Année 16 | 946 159,38 € | 171 769,14 € | 4 152 259,70 € |
| Année 17 | 981 571,36 € | 136 357,16 € | 3 170 688,34 € |
| Année 18 | 1 018 308,74 € | 99 619,78 € | 2 152 379,60 € |
| Année 19 | 1 056 421,06 € | 61 507,46 € | 1 095 958,54 € |
| Année 20 | 1 095 958,54 € | 21 968,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 810 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 189 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.