Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 810 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 313,62 € | 77 313,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 284 € / mois | 220 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 264 800 € | 17 074 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 395 250 € | 16 205 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 810 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 880,20 € | 658 883,24 € | 15 541 119,80 € |
| Année 2 | 280 393,11 € | 647 370,33 € | 15 260 726,69 € |
| Année 3 | 292 398,99 € | 635 364,45 € | 14 968 327,70 € |
| Année 4 | 304 918,95 € | 622 844,49 € | 14 663 408,75 € |
| Année 5 | 317 974,95 € | 609 788,49 € | 14 345 433,80 € |
| Année 6 | 331 590,00 € | 596 173,44 € | 14 013 843,80 € |
| Année 7 | 345 788,03 € | 581 975,41 € | 13 668 055,77 € |
| Année 8 | 360 593,99 € | 567 169,45 € | 13 307 461,78 € |
| Année 9 | 376 033,91 € | 551 729,53 € | 12 931 427,87 € |
| Année 10 | 392 134,91 € | 535 628,53 € | 12 539 292,96 € |
| Année 11 | 408 925,36 € | 518 838,08 € | 12 130 367,60 € |
| Année 12 | 426 434,72 € | 501 328,72 € | 11 703 932,88 € |
| Année 13 | 444 693,82 € | 483 069,62 € | 11 259 239,06 € |
| Année 14 | 463 734,71 € | 464 028,73 € | 10 795 504,35 € |
| Année 15 | 483 590,92 € | 444 172,52 € | 10 311 913,43 € |
| Année 16 | 504 297,31 € | 423 466,13 € | 9 807 616,12 € |
| Année 17 | 525 890,34 € | 401 873,10 € | 9 281 725,78 € |
| Année 18 | 548 407,89 € | 379 355,55 € | 8 733 317,89 € |
| Année 19 | 571 889,63 € | 355 873,81 € | 8 161 428,26 € |
| Année 20 | 596 376,80 € | 331 386,64 € | 7 565 051,46 € |
| Année 21 | 621 912,47 € | 305 850,97 € | 6 943 138,99 € |
| Année 22 | 648 541,52 € | 279 221,92 € | 6 294 597,47 € |
| Année 23 | 676 310,79 € | 251 452,65 € | 5 618 286,68 € |
| Année 24 | 705 269,06 € | 222 494,38 € | 4 913 017,62 € |
| Année 25 | 735 467,28 € | 192 296,16 € | 4 177 550,34 € |
| Année 26 | 766 958,50 € | 160 804,94 € | 3 410 591,84 € |
| Année 27 | 799 798,17 € | 127 965,27 € | 2 610 793,67 € |
| Année 28 | 834 043,91 € | 93 719,53 € | 1 776 749,76 € |
| Année 29 | 869 756,02 € | 58 007,42 € | 906 993,74 € |
| Année 30 | 906 993,74 € | 20 766,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 810 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 264 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 395 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.