Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 810 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 645,06 € | 113 645,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 344 379 € / mois | 324 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 264 800 € | 17 074 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 395 250 € | 16 205 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 810 963,41 € | 552 777,31 € | 14 999 036,59 € |
| Année 2 | 840 477,00 € | 523 263,72 € | 14 158 559,59 € |
| Année 3 | 871 064,74 € | 492 675,98 € | 13 287 494,85 € |
| Année 4 | 902 765,69 € | 460 975,03 € | 12 384 729,16 € |
| Année 5 | 935 620,30 € | 428 120,42 € | 11 449 108,86 € |
| Année 6 | 969 670,61 € | 394 070,11 € | 10 479 438,25 € |
| Année 7 | 1 004 960,13 € | 358 780,59 € | 9 474 478,12 € |
| Année 8 | 1 041 533,92 € | 322 206,80 € | 8 432 944,20 € |
| Année 9 | 1 079 438,80 € | 284 301,92 € | 7 353 505,40 € |
| Année 10 | 1 118 723,13 € | 245 017,59 € | 6 234 782,27 € |
| Année 11 | 1 159 437,17 € | 204 303,55 € | 5 075 345,10 € |
| Année 12 | 1 201 632,89 € | 162 107,83 € | 3 873 712,21 € |
| Année 13 | 1 245 364,29 € | 118 376,43 € | 2 628 347,92 € |
| Année 14 | 1 290 687,20 € | 73 053,52 € | 1 337 660,72 € |
| Année 15 | 1 337 660,72 € | 26 081,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 810 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 189 720 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.