Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 114 004,47 € | 114 004,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 345 468 € / mois | 325 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 268 800 € | 17 128 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 396 500 € | 16 256 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 238 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 813 528,12 € | 554 525,52 € | 15 046 471,88 € |
| Année 2 | 843 135,11 € | 524 918,53 € | 14 203 336,77 € |
| Année 3 | 873 819,56 € | 494 234,08 € | 13 329 517,21 € |
| Année 4 | 905 620,74 € | 462 432,90 € | 12 423 896,47 € |
| Année 5 | 938 579,27 € | 429 474,37 € | 11 485 317,20 € |
| Année 6 | 972 737,25 € | 395 316,39 € | 10 512 579,95 € |
| Année 7 | 1 008 138,39 € | 359 915,25 € | 9 504 441,56 € |
| Année 8 | 1 044 827,86 € | 323 225,78 € | 8 459 613,70 € |
| Année 9 | 1 082 852,59 € | 285 201,05 € | 7 376 761,11 € |
| Année 10 | 1 122 261,18 € | 245 792,46 € | 6 254 499,93 € |
| Année 11 | 1 163 103,97 € | 204 949,67 € | 5 091 395,96 € |
| Année 12 | 1 205 433,17 € | 162 620,47 € | 3 885 962,79 € |
| Année 13 | 1 249 302,85 € | 118 750,79 € | 2 636 659,94 € |
| Année 14 | 1 294 769,10 € | 73 284,54 € | 1 341 890,84 € |
| Année 15 | 1 341 890,84 € | 26 163,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 860 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 190 320 € pour cette enveloppe de financement.