Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 860 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 541,21 € | 81 541,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 095 € / mois | 232 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 268 800 € | 17 128 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 396 500 € | 16 256 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 238 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 860 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 409,33 € | 588 085,19 € | 15 469 590,67 € |
| Année 2 | 405 303,95 € | 573 190,57 € | 15 064 286,72 € |
| Année 3 | 420 766,82 € | 557 727,70 € | 14 643 519,90 € |
| Année 4 | 436 819,60 € | 541 674,92 € | 14 206 700,30 € |
| Année 5 | 453 484,84 € | 525 009,68 € | 13 753 215,46 € |
| Année 6 | 470 785,88 € | 507 708,64 € | 13 282 429,58 € |
| Année 7 | 488 746,97 € | 489 747,55 € | 12 793 682,61 € |
| Année 8 | 507 393,27 € | 471 101,25 € | 12 286 289,34 € |
| Année 9 | 526 751,00 € | 451 743,52 € | 11 759 538,34 € |
| Année 10 | 546 847,23 € | 431 647,29 € | 11 212 691,11 € |
| Année 11 | 567 710,15 € | 410 784,37 € | 10 644 980,96 € |
| Année 12 | 589 369,02 € | 389 125,50 € | 10 055 611,94 € |
| Année 13 | 611 854,22 € | 366 640,30 € | 9 443 757,72 € |
| Année 14 | 635 197,25 € | 343 297,27 € | 8 808 560,47 € |
| Année 15 | 659 430,85 € | 319 063,67 € | 8 149 129,62 € |
| Année 16 | 684 588,99 € | 293 905,53 € | 7 464 540,63 € |
| Année 17 | 710 706,95 € | 267 787,57 € | 6 753 833,68 € |
| Année 18 | 737 821,32 € | 240 673,20 € | 6 016 012,36 € |
| Année 19 | 765 970,19 € | 212 524,33 € | 5 250 042,17 € |
| Année 20 | 795 192,93 € | 183 301,59 € | 4 454 849,24 € |
| Année 21 | 825 530,56 € | 152 963,96 € | 3 629 318,68 € |
| Année 22 | 857 025,61 € | 121 468,91 € | 2 772 293,07 € |
| Année 23 | 889 722,25 € | 88 772,27 € | 1 882 570,82 € |
| Année 24 | 923 666,34 € | 54 828,18 € | 958 904,48 € |
| Année 25 | 958 904,48 € | 19 589,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 860 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 586 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 190 320 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 268 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 396 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.