Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 960 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 055,34 € | 82 055,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 653 € / mois | 234 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 276 800 € | 17 236 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 399 000 € | 16 359 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 960 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 870,89 € | 591 793,19 € | 15 567 129,11 € |
| Année 2 | 407 859,44 € | 576 804,64 € | 15 159 269,67 € |
| Année 3 | 423 419,79 € | 561 244,29 € | 14 735 849,88 € |
| Année 4 | 439 573,82 € | 545 090,26 € | 14 296 276,06 € |
| Année 5 | 456 344,12 € | 528 319,96 € | 13 839 931,94 € |
| Année 6 | 473 754,22 € | 510 909,86 € | 13 366 177,72 € |
| Année 7 | 491 828,59 € | 492 835,49 € | 12 874 349,13 € |
| Année 8 | 510 592,47 € | 474 071,61 € | 12 363 756,66 € |
| Année 9 | 530 072,22 € | 454 591,86 € | 11 833 684,44 € |
| Année 10 | 550 295,20 € | 434 368,88 € | 11 283 389,24 € |
| Année 11 | 571 289,63 € | 413 374,45 € | 10 712 099,61 € |
| Année 12 | 593 085,09 € | 391 578,99 € | 10 119 014,52 € |
| Année 13 | 615 712,03 € | 368 952,05 € | 9 503 302,49 € |
| Année 14 | 639 202,26 € | 345 461,82 € | 8 864 100,23 € |
| Année 15 | 663 588,67 € | 321 075,41 € | 8 200 511,56 € |
| Année 16 | 688 905,41 € | 295 758,67 € | 7 511 606,15 € |
| Année 17 | 715 188,04 € | 269 476,04 € | 6 796 418,11 € |
| Année 18 | 742 473,40 € | 242 190,68 € | 6 053 944,71 € |
| Année 19 | 770 799,70 € | 213 864,38 € | 5 283 145,01 € |
| Année 20 | 800 206,70 € | 184 457,38 € | 4 482 938,31 € |
| Année 21 | 830 735,63 € | 153 928,45 € | 3 652 202,68 € |
| Année 22 | 862 429,28 € | 122 234,80 € | 2 789 773,40 € |
| Année 23 | 895 332,08 € | 89 332,00 € | 1 894 441,32 € |
| Année 24 | 929 490,14 € | 55 173,94 € | 964 951,18 € |
| Année 25 | 964 951,18 € | 19 712,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 960 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 234 444 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 596 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.