Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 960 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 044,58 € | 94 044,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 284 984 € / mois | 268 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 276 800 € | 17 236 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 399 000 € | 16 359 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 429,29 € | 578 105,67 € | 15 409 570,71 € |
| Année 2 | 571 030,24 € | 557 504,72 € | 14 838 540,47 € |
| Année 3 | 592 402,23 € | 536 132,73 € | 14 246 138,24 € |
| Année 4 | 614 574,11 € | 513 960,85 € | 13 631 564,13 € |
| Année 5 | 637 575,85 € | 490 959,11 € | 12 993 988,28 € |
| Année 6 | 661 438,45 € | 467 096,51 € | 12 332 549,83 € |
| Année 7 | 686 194,16 € | 442 340,80 € | 11 646 355,67 € |
| Année 8 | 711 876,40 € | 416 658,56 € | 10 934 479,27 € |
| Année 9 | 738 519,85 € | 390 015,11 € | 10 195 959,42 € |
| Année 10 | 766 160,48 € | 362 374,48 € | 9 429 798,94 € |
| Année 11 | 794 835,65 € | 333 699,31 € | 8 634 963,29 € |
| Année 12 | 824 584,02 € | 303 950,94 € | 7 810 379,27 € |
| Année 13 | 855 445,80 € | 273 089,16 € | 6 954 933,47 € |
| Année 14 | 887 462,62 € | 241 072,34 € | 6 067 470,85 € |
| Année 15 | 920 677,77 € | 207 857,19 € | 5 146 793,08 € |
| Année 16 | 955 136,05 € | 173 398,91 € | 4 191 657,03 € |
| Année 17 | 990 884,02 € | 137 650,94 € | 3 200 773,01 € |
| Année 18 | 1 027 969,92 € | 100 565,04 € | 2 172 803,09 € |
| Année 19 | 1 066 443,84 € | 62 091,12 € | 1 106 359,25 € |
| Année 20 | 1 106 359,25 € | 22 177,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 960 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 276 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 399 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 596 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 268 699 €.