Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 960 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 047,14 € | 78 047,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 506 € / mois | 222 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 276 800 € | 17 236 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 399 000 € | 16 359 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 960 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 431,17 € | 665 134,51 € | 15 688 568,83 € |
| Année 2 | 283 053,31 € | 653 512,37 € | 15 405 515,52 € |
| Année 3 | 295 173,11 € | 641 392,57 € | 15 110 342,41 € |
| Année 4 | 307 811,83 € | 628 753,85 € | 14 802 530,58 € |
| Année 5 | 320 991,70 € | 615 573,98 € | 14 481 538,88 € |
| Année 6 | 334 735,92 € | 601 829,76 € | 14 146 802,96 € |
| Année 7 | 349 068,67 € | 587 497,01 € | 13 797 734,29 € |
| Année 8 | 364 015,07 € | 572 550,61 € | 13 433 719,22 € |
| Année 9 | 379 601,50 € | 556 964,18 € | 13 054 117,72 € |
| Année 10 | 395 855,26 € | 540 710,42 € | 12 658 262,46 € |
| Année 11 | 412 805,01 € | 523 760,67 € | 12 245 457,45 € |
| Année 12 | 430 480,50 € | 506 085,18 € | 11 814 976,95 € |
| Année 13 | 448 912,80 € | 487 652,88 € | 11 366 064,15 € |
| Année 14 | 468 134,37 € | 468 431,31 € | 10 897 929,78 € |
| Année 15 | 488 178,94 € | 448 386,74 € | 10 409 750,84 € |
| Année 16 | 509 081,79 € | 427 483,89 € | 9 900 669,05 € |
| Année 17 | 530 879,64 € | 405 686,04 € | 9 369 789,41 € |
| Année 18 | 553 610,86 € | 382 954,82 € | 8 816 178,55 € |
| Année 19 | 577 315,38 € | 359 250,30 € | 8 238 863,17 € |
| Année 20 | 602 034,88 € | 334 530,80 € | 7 636 828,29 € |
| Année 21 | 627 812,80 € | 308 752,88 € | 7 009 015,49 € |
| Année 22 | 654 694,51 € | 281 871,17 € | 6 354 320,98 € |
| Année 23 | 682 727,21 € | 253 838,47 € | 5 671 593,77 € |
| Année 24 | 711 960,23 € | 224 605,45 € | 4 959 633,54 € |
| Année 25 | 742 444,93 € | 194 120,75 € | 4 217 188,61 € |
| Année 26 | 774 234,96 € | 162 330,72 € | 3 442 953,65 € |
| Année 27 | 807 386,16 € | 129 179,52 € | 2 635 567,49 € |
| Année 28 | 841 956,82 € | 94 608,86 € | 1 793 610,67 € |
| Année 29 | 878 007,73 € | 58 557,95 € | 915 602,94 € |
| Année 30 | 915 602,94 € | 20 963,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 960 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 276 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 399 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 596 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 992 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.