Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 860 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 558,12 € | 77 558,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 025 € / mois | 221 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 268 800 € | 17 128 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 396 500 € | 16 256 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 238 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 860 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 730,44 € | 660 967,00 € | 15 590 269,56 € |
| Année 2 | 281 279,77 € | 649 417,67 € | 15 308 989,79 € |
| Année 3 | 293 323,60 € | 637 373,84 € | 15 015 666,19 € |
| Année 4 | 305 883,15 € | 624 814,29 € | 14 709 783,04 € |
| Année 5 | 318 980,44 € | 611 717,00 € | 14 390 802,60 € |
| Année 6 | 332 638,56 € | 598 058,88 € | 14 058 164,04 € |
| Année 7 | 346 881,49 € | 583 815,95 € | 13 711 282,55 € |
| Année 8 | 361 734,25 € | 568 963,19 € | 13 349 548,30 € |
| Année 9 | 377 222,97 € | 553 474,47 € | 12 972 325,33 € |
| Année 10 | 393 374,92 € | 537 322,52 € | 12 578 950,41 € |
| Année 11 | 410 218,44 € | 520 479,00 € | 12 168 731,97 € |
| Année 12 | 427 783,18 € | 502 914,26 € | 11 740 948,79 € |
| Année 13 | 446 100,01 € | 484 597,43 € | 11 294 848,78 € |
| Année 14 | 465 201,13 € | 465 496,31 € | 10 829 647,65 € |
| Année 15 | 485 120,12 € | 445 577,32 € | 10 344 527,53 € |
| Année 16 | 505 891,98 € | 424 805,46 € | 9 838 635,55 € |
| Année 17 | 527 553,27 € | 403 144,17 € | 9 311 082,28 € |
| Année 18 | 550 142,05 € | 380 555,39 € | 8 760 940,23 € |
| Année 19 | 573 698,04 € | 356 999,40 € | 8 187 242,19 € |
| Année 20 | 598 262,63 € | 332 434,81 € | 7 588 979,56 € |
| Année 21 | 623 879,05 € | 306 818,39 € | 6 965 100,51 € |
| Année 22 | 650 592,32 € | 280 105,12 € | 6 314 508,19 € |
| Année 23 | 678 449,38 € | 252 248,06 € | 5 636 058,81 € |
| Année 24 | 707 499,23 € | 223 198,21 € | 4 928 559,58 € |
| Année 25 | 737 792,95 € | 192 904,49 € | 4 190 766,63 € |
| Année 26 | 769 383,78 € | 161 313,66 € | 3 421 382,85 € |
| Année 27 | 802 327,26 € | 128 370,18 € | 2 619 055,59 € |
| Année 28 | 836 681,29 € | 94 016,15 € | 1 782 374,30 € |
| Année 29 | 872 506,31 € | 58 191,13 € | 909 867,99 € |
| Année 30 | 909 867,99 € | 20 832,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 860 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 586 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.