Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 760 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 069,11 € | 77 069,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 543 € / mois | 220 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 260 800 € | 17 020 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 394 000 € | 16 154 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 760 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 029,83 € | 656 799,49 € | 15 491 970,17 € |
| Année 2 | 279 506,33 € | 645 322,99 € | 15 212 463,84 € |
| Année 3 | 291 474,26 € | 633 355,06 € | 14 920 989,58 € |
| Année 4 | 303 954,60 € | 620 874,72 € | 14 617 034,98 € |
| Année 5 | 316 969,32 € | 607 860,00 € | 14 300 065,66 € |
| Année 6 | 330 541,30 € | 594 288,02 € | 13 969 524,36 € |
| Année 7 | 344 694,43 € | 580 134,89 € | 13 624 829,93 € |
| Année 8 | 359 453,58 € | 565 375,74 € | 13 265 376,35 € |
| Année 9 | 374 844,64 € | 549 984,68 € | 12 890 531,71 € |
| Année 10 | 390 894,75 € | 533 934,57 € | 12 499 636,96 € |
| Année 11 | 407 632,07 € | 517 197,25 € | 12 092 004,89 € |
| Année 12 | 425 086,09 € | 499 743,23 € | 11 666 918,80 € |
| Année 13 | 443 287,42 € | 481 541,90 € | 11 223 631,38 € |
| Année 14 | 462 268,09 € | 462 561,23 € | 10 761 363,29 € |
| Année 15 | 482 061,49 € | 442 767,83 € | 10 279 301,80 € |
| Année 16 | 502 702,41 € | 422 126,91 € | 9 776 599,39 € |
| Année 17 | 524 227,10 € | 400 602,22 € | 9 252 372,29 € |
| Année 18 | 546 673,49 € | 378 155,83 € | 8 705 698,80 € |
| Année 19 | 570 080,96 € | 354 748,36 € | 8 135 617,84 € |
| Année 20 | 594 490,69 € | 330 338,63 € | 7 541 127,15 € |
| Année 21 | 619 945,58 € | 304 883,74 € | 6 921 181,57 € |
| Année 22 | 646 490,43 € | 278 338,89 € | 6 274 691,14 € |
| Année 23 | 674 171,87 € | 250 657,45 € | 5 600 519,27 € |
| Année 24 | 703 038,54 € | 221 790,78 € | 4 897 480,73 € |
| Année 25 | 733 141,28 € | 191 688,04 € | 4 164 339,45 € |
| Année 26 | 764 532,91 € | 160 296,41 € | 3 399 806,54 € |
| Année 27 | 797 268,69 € | 127 560,63 € | 2 602 537,85 € |
| Année 28 | 831 406,16 € | 93 423,16 € | 1 771 131,69 € |
| Année 29 | 867 005,30 € | 57 824,02 € | 904 126,39 € |
| Année 30 | 904 126,39 € | 20 700,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 760 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 260 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 394 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.