Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 710 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 824,60 € | 76 824,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 802 € / mois | 219 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 256 800 € | 16 966 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 750 € | 16 102 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 710 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 179,46 € | 654 715,74 € | 15 442 820,54 € |
| Année 2 | 278 619,57 € | 643 275,63 € | 15 164 200,97 € |
| Année 3 | 290 549,50 € | 631 345,70 € | 14 873 651,47 € |
| Année 4 | 302 990,26 € | 618 904,94 € | 14 570 661,21 € |
| Année 5 | 315 963,69 € | 605 931,51 € | 14 254 697,52 € |
| Année 6 | 329 492,63 € | 592 402,57 € | 13 925 204,89 € |
| Année 7 | 343 600,83 € | 578 294,37 € | 13 581 604,06 € |
| Année 8 | 358 313,14 € | 563 582,06 € | 13 223 290,92 € |
| Année 9 | 373 655,41 € | 548 239,79 € | 12 849 635,51 € |
| Année 10 | 389 654,56 € | 532 240,64 € | 12 459 980,95 € |
| Année 11 | 406 338,83 € | 515 556,37 € | 12 053 642,12 € |
| Année 12 | 423 737,42 € | 498 157,78 € | 11 629 904,70 € |
| Année 13 | 441 881,01 € | 480 014,19 € | 11 188 023,69 € |
| Année 14 | 460 801,47 € | 461 093,73 € | 10 727 222,22 € |
| Année 15 | 480 532,09 € | 441 363,11 € | 10 246 690,13 € |
| Année 16 | 501 107,50 € | 420 787,70 € | 9 745 582,63 € |
| Année 17 | 522 563,94 € | 399 331,26 € | 9 223 018,69 € |
| Année 18 | 544 939,08 € | 376 956,12 € | 8 678 079,61 € |
| Année 19 | 568 272,27 € | 353 622,93 € | 8 109 807,34 € |
| Année 20 | 592 604,58 € | 329 290,62 € | 7 517 202,76 € |
| Année 21 | 617 978,71 € | 303 916,49 € | 6 899 224,05 € |
| Année 22 | 644 439,34 € | 277 455,86 € | 6 254 784,71 € |
| Année 23 | 672 032,94 € | 249 862,26 € | 5 582 751,77 € |
| Année 24 | 700 808,07 € | 221 087,13 € | 4 881 943,70 € |
| Année 25 | 730 815,27 € | 191 079,93 € | 4 151 128,43 € |
| Année 26 | 762 107,32 € | 159 787,88 € | 3 389 021,11 € |
| Année 27 | 794 739,23 € | 127 155,97 € | 2 594 281,88 € |
| Année 28 | 828 768,39 € | 93 126,81 € | 1 765 513,49 € |
| Année 29 | 864 254,60 € | 57 640,60 € | 901 258,89 € |
| Année 30 | 901 258,89 € | 20 634,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 710 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 188 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 499 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.