Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 710 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 926,25 € | 112 926,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 342 201 € / mois | 322 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 256 800 € | 16 966 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 750 € | 16 102 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 805 834,06 € | 549 280,94 € | 14 904 165,94 € |
| Année 2 | 835 161,00 € | 519 954,00 € | 14 069 004,94 € |
| Année 3 | 865 555,30 € | 489 559,70 € | 13 203 449,64 € |
| Année 4 | 897 055,69 € | 458 059,31 € | 12 306 393,95 € |
| Année 5 | 929 702,51 € | 425 412,49 € | 11 376 691,44 € |
| Année 6 | 963 537,45 € | 391 577,55 € | 10 413 153,99 € |
| Année 7 | 998 603,76 € | 356 511,24 € | 9 414 550,23 € |
| Année 8 | 1 034 946,23 € | 320 168,77 € | 8 379 604,00 € |
| Année 9 | 1 072 611,36 € | 282 503,64 € | 7 306 992,64 € |
| Année 10 | 1 111 647,22 € | 243 467,78 € | 6 195 345,42 € |
| Année 11 | 1 152 103,73 € | 203 011,27 € | 5 043 241,69 € |
| Année 12 | 1 194 032,59 € | 161 082,41 € | 3 849 209,10 € |
| Année 13 | 1 237 487,36 € | 117 627,64 € | 2 611 721,74 € |
| Année 14 | 1 282 523,61 € | 72 591,39 € | 1 329 198,13 € |
| Année 15 | 1 329 198,13 € | 25 916,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 710 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 571 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.