Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 710 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 154 835,08 € | 154 835,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 469 197 € / mois | 442 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 256 800 € | 16 966 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 750 € | 16 102 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 15 710 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 340 105,24 € | 517 915,72 € | 14 369 894,76 € |
| Année 2 | 1 386 800,40 € | 471 220,56 € | 12 983 094,36 € |
| Année 3 | 1 435 122,64 € | 422 898,32 € | 11 547 971,72 € |
| Année 4 | 1 485 128,61 € | 372 892,35 € | 10 062 843,11 € |
| Année 5 | 1 536 877,03 € | 321 143,93 € | 8 525 966,08 € |
| Année 6 | 1 590 428,58 € | 267 592,38 € | 6 935 537,50 € |
| Année 7 | 1 645 846,09 € | 212 174,87 € | 5 289 691,41 € |
| Année 8 | 1 703 194,62 € | 154 826,34 € | 3 586 496,79 € |
| Année 9 | 1 762 541,38 € | 95 479,58 € | 1 823 955,41 € |
| Année 10 | 1 823 955,41 € | 34 064,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 710 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 256 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 392 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 571 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.