Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 610 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 153 849,49 € | 153 849,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 466 211 € / mois | 439 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 248 800 € | 16 858 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 390 250 € | 16 000 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 15 610 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 331 574,90 € | 514 618,98 € | 14 278 425,10 € |
| Année 2 | 1 377 972,81 € | 468 221,07 € | 12 900 452,29 € |
| Année 3 | 1 425 987,42 € | 420 206,46 € | 11 474 464,87 € |
| Année 4 | 1 475 675,09 € | 370 518,79 € | 9 998 789,78 € |
| Année 5 | 1 527 094,14 € | 319 099,74 € | 8 471 695,64 € |
| Année 6 | 1 580 304,80 € | 265 889,08 € | 6 891 390,84 € |
| Année 7 | 1 635 369,56 € | 210 824,32 € | 5 256 021,28 € |
| Année 8 | 1 692 353,02 € | 153 840,86 € | 3 563 668,26 € |
| Année 9 | 1 751 322,06 € | 94 871,82 € | 1 812 346,20 € |
| Année 10 | 1 812 346,20 € | 33 848,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 610 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 439 570 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 561 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.