Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 660 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 566,84 € | 112 566,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 341 112 € / mois | 321 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 252 800 € | 16 912 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 391 500 € | 16 051 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 803 269,33 € | 547 532,75 € | 14 856 730,67 € |
| Année 2 | 832 502,96 € | 518 299,12 € | 14 024 227,71 € |
| Année 3 | 862 800,46 € | 488 001,62 € | 13 161 427,25 € |
| Année 4 | 894 200,63 € | 456 601,45 € | 12 267 226,62 € |
| Année 5 | 926 743,54 € | 424 058,54 € | 11 340 483,08 € |
| Année 6 | 960 470,80 € | 390 331,28 € | 10 380 012,28 € |
| Année 7 | 995 425,50 € | 355 376,58 € | 9 384 586,78 € |
| Année 8 | 1 031 652,32 € | 319 149,76 € | 8 352 934,46 € |
| Année 9 | 1 069 197,54 € | 281 604,54 € | 7 283 736,92 € |
| Année 10 | 1 108 109,16 € | 242 692,92 € | 6 175 627,76 € |
| Année 11 | 1 148 436,92 € | 202 365,16 € | 5 027 190,84 € |
| Année 12 | 1 190 232,31 € | 160 569,77 € | 3 836 958,53 € |
| Année 13 | 1 233 548,80 € | 117 253,28 € | 2 603 409,73 € |
| Année 14 | 1 278 441,70 € | 72 360,38 € | 1 324 968,03 € |
| Année 15 | 1 324 968,03 € | 25 833,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 660 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 187 920 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 321 620 €.