Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 660 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 276,83 € | 92 276,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 279 627 € / mois | 263 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 252 800 € | 16 912 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 391 500 € | 16 051 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 540 082,94 € | 567 239,02 € | 15 119 917,06 € |
| Année 2 | 560 296,63 € | 547 025,33 € | 14 559 620,43 € |
| Année 3 | 581 266,92 € | 526 055,04 € | 13 978 353,51 € |
| Année 4 | 603 022,05 € | 504 299,91 € | 13 375 331,46 € |
| Année 5 | 625 591,43 € | 481 730,53 € | 12 749 740,03 € |
| Année 6 | 649 005,47 € | 458 316,49 € | 12 100 734,56 € |
| Année 7 | 673 295,84 € | 434 026,12 € | 11 427 438,72 € |
| Année 8 | 698 495,33 € | 408 826,63 € | 10 728 943,39 € |
| Année 9 | 724 637,99 € | 382 683,97 € | 10 004 305,40 € |
| Année 10 | 751 759,08 € | 355 562,88 € | 9 252 546,32 € |
| Année 11 | 779 895,21 € | 327 426,75 € | 8 472 651,11 € |
| Année 12 | 809 084,41 € | 298 237,55 € | 7 663 566,70 € |
| Année 13 | 839 366,10 € | 267 955,86 € | 6 824 200,60 € |
| Année 14 | 870 781,11 € | 236 540,85 € | 5 953 419,49 € |
| Année 15 | 903 371,93 € | 203 950,03 € | 5 050 047,56 € |
| Année 16 | 937 182,51 € | 170 139,45 € | 4 112 865,05 € |
| Année 17 | 972 258,50 € | 135 063,46 € | 3 140 606,55 € |
| Année 18 | 1 008 647,31 € | 98 674,65 € | 2 131 959,24 € |
| Année 19 | 1 046 398,02 € | 60 923,94 € | 1 085 561,22 € |
| Année 20 | 1 085 561,22 € | 21 760,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 660 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 252 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 391 500 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 187 920 € pour cette enveloppe de financement.