Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 660 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 580,09 € | 76 580,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 061 € / mois | 218 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 252 800 € | 16 912 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 391 500 € | 16 051 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 660 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 329,12 € | 652 631,96 € | 15 393 670,88 € |
| Année 2 | 277 732,80 € | 641 228,28 € | 15 115 938,08 € |
| Année 3 | 289 624,76 € | 629 336,32 € | 14 826 313,32 € |
| Année 4 | 302 025,90 € | 616 935,18 € | 14 524 287,42 € |
| Année 5 | 314 958,04 € | 604 003,04 € | 14 209 329,38 € |
| Année 6 | 328 443,94 € | 590 517,14 € | 13 880 885,44 € |
| Année 7 | 342 507,24 € | 576 453,84 € | 13 538 378,20 € |
| Année 8 | 357 172,72 € | 561 788,36 € | 13 181 205,48 € |
| Année 9 | 372 466,14 € | 546 494,94 € | 12 808 739,34 € |
| Année 10 | 388 414,40 € | 530 546,68 € | 12 420 324,94 € |
| Année 11 | 405 045,53 € | 513 915,55 € | 12 015 279,41 € |
| Année 12 | 422 388,76 € | 496 572,32 € | 11 592 890,65 € |
| Année 13 | 440 474,62 € | 478 486,46 € | 11 152 416,03 € |
| Année 14 | 459 334,86 € | 459 626,22 € | 10 693 081,17 € |
| Année 15 | 479 002,69 € | 439 958,39 € | 10 214 078,48 € |
| Année 16 | 499 512,60 € | 419 448,48 € | 9 714 565,88 € |
| Année 17 | 520 900,75 € | 398 060,33 € | 9 193 665,13 € |
| Année 18 | 543 204,68 € | 375 756,40 € | 8 650 460,45 € |
| Année 19 | 566 463,62 € | 352 497,46 € | 8 083 996,83 € |
| Année 20 | 590 718,44 € | 328 242,64 € | 7 493 278,39 € |
| Année 21 | 616 011,85 € | 302 949,23 € | 6 877 266,54 € |
| Année 22 | 642 388,24 € | 276 572,84 € | 6 234 878,30 € |
| Année 23 | 669 894,03 € | 249 067,05 € | 5 564 984,27 € |
| Année 24 | 698 577,56 € | 220 383,52 € | 4 866 406,71 € |
| Année 25 | 728 489,26 € | 190 471,82 € | 4 137 917,45 € |
| Année 26 | 759 681,73 € | 159 279,35 € | 3 378 235,72 € |
| Année 27 | 792 209,77 € | 126 751,31 € | 2 586 025,95 € |
| Année 28 | 826 130,62 € | 92 830,46 € | 1 759 895,33 € |
| Année 29 | 861 503,89 € | 57 457,19 € | 898 391,44 € |
| Année 30 | 898 391,44 € | 20 569,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 660 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 800 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 187 920 € pour cette enveloppe de financement.