Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 660 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 512,95 € | 80 512,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 979 € / mois | 230 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 252 800 € | 16 912 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 391 500 € | 16 051 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 660 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 486,14 € | 580 669,26 € | 15 274 513,86 € |
| Année 2 | 400 192,94 € | 565 962,46 € | 14 874 320,92 € |
| Année 3 | 415 460,82 € | 550 694,58 € | 14 458 860,10 € |
| Année 4 | 431 311,20 € | 534 844,20 € | 14 027 548,90 € |
| Année 5 | 447 766,27 € | 518 389,13 € | 13 579 782,63 € |
| Année 6 | 464 849,14 € | 501 306,26 € | 13 114 933,49 € |
| Année 7 | 482 583,71 € | 483 571,69 € | 12 632 349,78 € |
| Année 8 | 500 994,93 € | 465 160,47 € | 12 131 354,85 € |
| Année 9 | 520 108,53 € | 446 046,87 € | 11 611 246,32 € |
| Année 10 | 539 951,36 € | 426 204,04 € | 11 071 294,96 € |
| Année 11 | 560 551,19 € | 405 604,21 € | 10 510 743,77 € |
| Année 12 | 581 936,94 € | 384 218,46 € | 9 928 806,83 € |
| Année 13 | 604 138,59 € | 362 016,81 € | 9 324 668,24 € |
| Année 14 | 627 187,23 € | 338 968,17 € | 8 697 481,01 € |
| Année 15 | 651 115,26 € | 315 040,14 € | 8 046 365,75 € |
| Année 16 | 675 956,14 € | 290 199,26 € | 7 370 409,61 € |
| Année 17 | 701 744,72 € | 264 410,68 € | 6 668 664,89 € |
| Année 18 | 728 517,21 € | 237 638,19 € | 5 940 147,68 € |
| Année 19 | 756 311,09 € | 209 844,31 € | 5 183 836,59 € |
| Année 20 | 785 165,35 € | 180 990,05 € | 4 398 671,24 € |
| Année 21 | 815 120,40 € | 151 035,00 € | 3 583 550,84 € |
| Année 22 | 846 218,29 € | 119 937,11 € | 2 737 332,55 € |
| Année 23 | 878 502,64 € | 87 652,76 € | 1 858 829,91 € |
| Année 24 | 912 018,64 € | 54 136,76 € | 946 811,27 € |
| Année 25 | 946 811,27 € | 19 342,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 660 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 230 037 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.