Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 560 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 998,81 € | 79 998,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 421 € / mois | 228 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 244 800 € | 16 804 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 000 € | 15 949 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 560 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 024,43 € | 576 961,29 € | 15 176 975,57 € |
| Année 2 | 397 637,32 € | 562 348,40 € | 14 779 338,25 € |
| Année 3 | 412 807,70 € | 547 178,02 € | 14 366 530,55 € |
| Année 4 | 428 556,86 € | 531 428,86 € | 13 937 973,69 € |
| Année 5 | 444 906,85 € | 515 078,87 € | 13 493 066,84 € |
| Année 6 | 461 880,62 € | 498 105,10 € | 13 031 186,22 € |
| Année 7 | 479 501,94 € | 480 483,78 € | 12 551 684,28 € |
| Année 8 | 497 795,61 € | 462 190,11 € | 12 053 888,67 € |
| Année 9 | 516 787,14 € | 443 198,58 € | 11 537 101,53 € |
| Année 10 | 536 503,23 € | 423 482,49 € | 11 000 598,30 € |
| Année 11 | 556 971,50 € | 403 014,22 € | 10 443 626,80 € |
| Année 12 | 578 220,69 € | 381 765,03 € | 9 865 406,11 € |
| Année 13 | 600 280,56 € | 359 705,16 € | 9 265 125,55 € |
| Année 14 | 623 182,05 € | 336 803,67 € | 8 641 943,50 € |
| Année 15 | 646 957,26 € | 313 028,46 € | 7 994 986,24 € |
| Année 16 | 671 639,51 € | 288 346,21 € | 7 323 346,73 € |
| Année 17 | 697 263,41 € | 262 722,31 € | 6 626 083,32 € |
| Année 18 | 723 864,91 € | 236 120,81 € | 5 902 218,41 € |
| Année 19 | 751 481,28 € | 208 504,44 € | 5 150 737,13 € |
| Année 20 | 780 151,28 € | 179 834,44 € | 4 370 585,85 € |
| Année 21 | 809 915,06 € | 150 070,66 € | 3 560 670,79 € |
| Année 22 | 840 814,36 € | 119 171,36 € | 2 719 856,43 € |
| Année 23 | 872 892,52 € | 87 093,20 € | 1 846 963,91 € |
| Année 24 | 906 194,51 € | 53 791,21 € | 940 769,40 € |
| Année 25 | 940 769,40 € | 19 218,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 560 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 556 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.