Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 560 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 111 848,02 € | 111 848,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 338 933 € / mois | 319 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 244 800 € | 16 804 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 000 € | 15 949 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 560 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 798 139,85 € | 544 036,39 € | 14 761 860,15 € |
| Année 2 | 827 186,80 € | 514 989,44 € | 13 934 673,35 € |
| Année 3 | 857 290,86 € | 484 885,38 € | 13 077 382,49 € |
| Année 4 | 888 490,52 € | 453 685,72 € | 12 188 891,97 € |
| Année 5 | 920 825,61 € | 421 350,63 € | 11 268 066,36 € |
| Année 6 | 954 337,47 € | 387 838,77 € | 10 313 728,89 € |
| Année 7 | 989 068,97 € | 353 107,27 € | 9 324 659,92 € |
| Année 8 | 1 025 064,44 € | 317 111,80 € | 8 299 595,48 € |
| Année 9 | 1 062 369,93 € | 279 806,31 € | 7 237 225,55 € |
| Année 10 | 1 101 033,07 € | 241 143,17 € | 6 136 192,48 € |
| Année 11 | 1 141 103,31 € | 201 072,93 € | 4 995 089,17 € |
| Année 12 | 1 182 631,82 € | 159 544,42 € | 3 812 457,35 € |
| Année 13 | 1 225 671,70 € | 116 504,54 € | 2 586 785,65 € |
| Année 14 | 1 270 277,94 € | 71 898,30 € | 1 316 507,71 € |
| Année 15 | 1 316 507,71 € | 25 668,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 560 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 244 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 389 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 556 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.