Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 560 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 687,58 € | 91 687,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 841 € / mois | 261 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 244 800 € | 16 804 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 000 € | 15 949 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 560 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 536 634,13 € | 563 616,83 € | 15 023 365,87 € |
| Année 2 | 556 718,78 € | 543 532,18 € | 14 466 647,09 € |
| Année 3 | 577 555,16 € | 522 695,80 € | 13 889 091,93 € |
| Année 4 | 599 171,35 € | 501 079,61 € | 13 289 920,58 € |
| Année 5 | 621 596,57 € | 478 654,39 € | 12 668 324,01 € |
| Année 6 | 644 861,14 € | 455 389,82 € | 12 023 462,87 € |
| Année 7 | 668 996,42 € | 431 254,54 € | 11 354 466,45 € |
| Année 8 | 694 034,99 € | 406 215,97 € | 10 660 431,46 € |
| Année 9 | 720 010,71 € | 380 240,25 € | 9 940 420,75 € |
| Année 10 | 746 958,59 € | 353 292,37 € | 9 193 462,16 € |
| Année 11 | 774 915,08 € | 325 335,88 € | 8 418 547,08 € |
| Année 12 | 803 917,88 € | 296 333,08 € | 7 614 629,20 € |
| Année 13 | 834 006,19 € | 266 244,77 € | 6 780 623,01 € |
| Année 14 | 865 220,60 € | 235 030,36 € | 5 915 402,41 € |
| Année 15 | 897 603,29 € | 202 647,67 € | 5 017 799,12 € |
| Année 16 | 931 197,95 € | 169 053,01 € | 4 086 601,17 € |
| Année 17 | 966 049,99 € | 134 200,97 € | 3 120 551,18 € |
| Année 18 | 1 002 206,43 € | 98 044,53 € | 2 118 344,75 € |
| Année 19 | 1 039 716,08 € | 60 534,88 € | 1 078 628,67 € |
| Année 20 | 1 078 628,67 € | 21 621,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 560 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 244 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 389 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 556 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 261 965 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.