Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 460 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 098,33 € | 91 098,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 056 € / mois | 260 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 236 800 € | 16 696 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 386 500 € | 15 846 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 533 185,35 € | 559 994,61 € | 14 926 814,65 € |
| Année 2 | 553 140,92 € | 540 039,04 € | 14 373 673,73 € |
| Année 3 | 573 843,38 € | 519 336,58 € | 13 799 830,35 € |
| Année 4 | 595 320,66 € | 497 859,30 € | 13 204 509,69 € |
| Année 5 | 617 601,78 € | 475 578,18 € | 12 586 907,91 € |
| Année 6 | 640 716,81 € | 452 463,15 € | 11 946 191,10 € |
| Année 7 | 664 696,96 € | 428 483,00 € | 11 281 494,14 € |
| Année 8 | 689 574,64 € | 403 605,32 € | 10 591 919,50 € |
| Année 9 | 715 383,41 € | 377 796,55 € | 9 876 536,09 € |
| Année 10 | 742 158,13 € | 351 021,83 € | 9 134 377,96 € |
| Année 11 | 769 934,93 € | 323 245,03 € | 8 364 443,03 € |
| Année 12 | 798 751,36 € | 294 428,60 € | 7 565 691,67 € |
| Année 13 | 828 646,29 € | 264 533,67 € | 6 737 045,38 € |
| Année 14 | 859 660,10 € | 233 519,86 € | 5 877 385,28 € |
| Année 15 | 891 834,69 € | 201 345,27 € | 4 985 550,59 € |
| Année 16 | 925 213,43 € | 167 966,53 € | 4 060 337,16 € |
| Année 17 | 959 841,47 € | 133 338,49 € | 3 100 495,69 € |
| Année 18 | 995 765,54 € | 97 414,42 € | 2 104 730,15 € |
| Année 19 | 1 033 034,15 € | 60 145,81 € | 1 071 696,00 € |
| Année 20 | 1 071 696,00 € | 21 482,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 460 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 260 281 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 185 520 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 546 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.