Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 510 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 392,95 € | 91 392,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 948 € / mois | 261 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 240 800 € | 16 750 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 387 750 € | 15 897 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 510 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 534 909,68 € | 561 805,72 € | 14 975 090,32 € |
| Année 2 | 554 929,81 € | 541 785,59 € | 14 420 160,51 € |
| Année 3 | 575 699,17 € | 521 016,23 € | 13 844 461,34 € |
| Année 4 | 597 245,94 € | 499 469,46 € | 13 247 215,40 € |
| Année 5 | 619 599,13 € | 477 116,27 € | 12 627 616,27 € |
| Année 6 | 642 788,91 € | 453 926,49 € | 11 984 827,36 € |
| Année 7 | 666 846,61 € | 429 868,79 € | 11 317 980,75 € |
| Année 8 | 691 804,73 € | 404 910,67 € | 10 626 176,02 € |
| Année 9 | 717 696,98 € | 379 018,42 € | 9 908 479,04 € |
| Année 10 | 744 558,27 € | 352 157,13 € | 9 163 920,77 € |
| Année 11 | 772 424,93 € | 324 290,47 € | 8 391 495,84 € |
| Année 12 | 801 334,54 € | 295 380,86 € | 7 590 161,30 € |
| Année 13 | 831 326,16 € | 265 389,24 € | 6 758 835,14 € |
| Année 14 | 862 440,26 € | 234 275,14 € | 5 896 394,88 € |
| Année 15 | 894 718,88 € | 201 996,52 € | 5 001 676,00 € |
| Année 16 | 928 205,60 € | 168 509,80 € | 4 073 470,40 € |
| Année 17 | 962 945,63 € | 133 769,77 € | 3 110 524,77 € |
| Année 18 | 998 985,89 € | 97 729,51 € | 2 111 538,88 € |
| Année 19 | 1 036 375,00 € | 60 340,40 € | 1 075 163,88 € |
| Année 20 | 1 075 163,88 € | 21 551,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 510 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 186 120 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 261 123 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.