Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 360 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 509,07 € | 90 509,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 270 € / mois | 258 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 228 800 € | 16 588 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 384 000 € | 15 744 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 230 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 529 736,46 € | 556 372,38 € | 14 830 263,54 € |
| Année 2 | 549 562,96 € | 536 545,88 € | 14 280 700,58 € |
| Année 3 | 570 131,47 € | 515 977,37 € | 13 710 569,11 € |
| Année 4 | 591 469,83 € | 494 639,01 € | 13 119 099,28 € |
| Année 5 | 613 606,84 € | 472 502,00 € | 12 505 492,44 € |
| Année 6 | 636 572,33 € | 449 536,51 € | 11 868 920,11 € |
| Année 7 | 660 397,39 € | 425 711,45 € | 11 208 522,72 € |
| Année 8 | 685 114,16 € | 400 994,68 € | 10 523 408,56 € |
| Année 9 | 710 755,95 € | 375 352,89 € | 9 812 652,61 € |
| Année 10 | 737 357,48 € | 348 751,36 € | 9 075 295,13 € |
| Année 11 | 764 954,62 € | 321 154,22 € | 8 310 340,51 € |
| Année 12 | 793 584,63 € | 292 524,21 € | 7 516 755,88 € |
| Année 13 | 823 286,20 € | 262 822,64 € | 6 693 469,68 € |
| Année 14 | 854 099,39 € | 232 009,45 € | 5 839 370,29 € |
| Année 15 | 886 065,83 € | 200 043,01 € | 4 953 304,46 € |
| Année 16 | 919 228,69 € | 166 880,15 € | 4 034 075,77 € |
| Année 17 | 953 632,74 € | 132 476,10 € | 3 080 443,03 € |
| Année 18 | 989 324,45 € | 96 784,39 € | 2 091 118,58 € |
| Année 19 | 1 026 351,98 € | 59 756,86 € | 1 064 766,60 € |
| Année 20 | 1 064 766,60 € | 21 343,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 360 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 536 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 258 597 €.