Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 260 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 919,82 € | 89 919,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 272 484 € / mois | 256 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 220 800 € | 16 480 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 381 500 € | 15 641 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 229 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 526 287,67 € | 552 750,17 € | 14 733 712,33 € |
| Année 2 | 545 985,08 € | 533 052,76 € | 14 187 727,25 € |
| Année 3 | 566 419,72 € | 512 618,12 € | 13 621 307,53 € |
| Année 4 | 587 619,15 € | 491 418,69 € | 13 033 688,38 € |
| Année 5 | 609 611,99 € | 469 425,85 € | 12 424 076,39 € |
| Année 6 | 632 428,01 € | 446 609,83 € | 11 791 648,38 € |
| Année 7 | 656 097,95 € | 422 939,89 € | 11 135 550,43 € |
| Année 8 | 680 653,78 € | 398 384,06 € | 10 454 896,65 € |
| Année 9 | 706 128,66 € | 372 909,18 € | 9 748 767,99 € |
| Année 10 | 732 557,00 € | 346 480,84 € | 9 016 210,99 € |
| Année 11 | 759 974,48 € | 319 063,36 € | 8 256 236,51 € |
| Année 12 | 788 418,10 € | 290 619,74 € | 7 467 818,41 € |
| Année 13 | 817 926,27 € | 261 111,57 € | 6 649 892,14 € |
| Année 14 | 848 538,88 € | 230 498,96 € | 5 801 353,26 € |
| Année 15 | 880 297,22 € | 198 740,62 € | 4 921 056,04 € |
| Année 16 | 913 244,18 € | 165 793,66 € | 4 007 811,86 € |
| Année 17 | 947 424,24 € | 131 613,60 € | 3 060 387,62 € |
| Année 18 | 982 883,55 € | 96 154,29 € | 2 077 504,07 € |
| Année 19 | 1 019 670,03 € | 59 367,81 € | 1 057 834,04 € |
| Année 20 | 1 057 834,04 € | 21 204,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 260 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 220 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 381 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 183 120 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 256 914 €.