Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 260 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 691,57 € | 109 691,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 332 399 € / mois | 313 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 220 800 € | 16 480 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 381 500 € | 15 641 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 229 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 782 751,58 € | 533 547,26 € | 14 477 248,42 € |
| Année 2 | 811 238,49 € | 505 060,35 € | 13 666 009,93 € |
| Année 3 | 840 762,16 € | 475 536,68 € | 12 825 247,77 € |
| Année 4 | 871 360,25 € | 444 938,59 € | 11 953 887,52 € |
| Année 5 | 903 071,93 € | 413 226,91 € | 11 050 815,59 € |
| Année 6 | 935 937,69 € | 380 361,15 € | 10 114 877,90 € |
| Année 7 | 969 999,56 € | 346 299,28 € | 9 144 878,34 € |
| Année 8 | 1 005 301,05 € | 310 997,79 € | 8 139 577,29 € |
| Année 9 | 1 041 887,28 € | 274 411,56 € | 7 097 690,01 € |
| Année 10 | 1 079 804,98 € | 236 493,86 € | 6 017 885,03 € |
| Année 11 | 1 119 102,64 € | 197 196,20 € | 4 898 782,39 € |
| Année 12 | 1 159 830,50 € | 156 468,34 € | 3 738 951,89 € |
| Année 13 | 1 202 040,54 € | 114 258,30 € | 2 536 911,35 € |
| Année 14 | 1 245 786,77 € | 70 512,07 € | 1 291 124,58 € |
| Année 15 | 1 291 124,58 € | 25 173,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 260 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 313 404 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.