Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 210 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 332,16 € | 109 332,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 331 310 € / mois | 312 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 216 800 € | 16 426 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 380 250 € | 15 590 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 228 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 780 186,85 € | 531 799,07 € | 14 429 813,15 € |
| Année 2 | 808 580,43 € | 503 405,49 € | 13 621 232,72 € |
| Année 3 | 838 007,34 € | 473 978,58 € | 12 783 225,38 € |
| Année 4 | 868 505,20 € | 443 480,72 € | 11 914 720,18 € |
| Année 5 | 900 112,98 € | 411 872,94 € | 11 014 607,20 € |
| Année 6 | 932 871,06 € | 379 114,86 € | 10 081 736,14 € |
| Année 7 | 966 821,31 € | 345 164,61 € | 9 114 914,83 € |
| Année 8 | 1 002 007,11 € | 309 978,81 € | 8 112 907,72 € |
| Année 9 | 1 038 473,47 € | 273 512,45 € | 7 074 434,25 € |
| Année 10 | 1 076 266,93 € | 235 718,99 € | 5 998 167,32 € |
| Année 11 | 1 115 435,86 € | 196 550,06 € | 4 882 731,46 € |
| Année 12 | 1 156 030,24 € | 155 955,68 € | 3 726 701,22 € |
| Année 13 | 1 198 102,00 € | 113 883,92 € | 2 528 599,22 € |
| Année 14 | 1 241 704,88 € | 70 281,04 € | 1 286 894,34 € |
| Année 15 | 1 286 894,34 € | 25 091,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 210 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.