Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 110 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 613,34 € | 108 613,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 329 131 € / mois | 310 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 208 800 € | 16 318 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 377 750 € | 15 487 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 775 057,39 € | 528 302,69 € | 14 334 942,61 € |
| Année 2 | 803 264,28 € | 500 095,80 € | 13 531 678,33 € |
| Année 3 | 832 497,74 € | 470 862,34 € | 12 699 180,59 € |
| Année 4 | 862 795,05 € | 440 565,03 € | 11 836 385,54 € |
| Année 5 | 894 195,02 € | 409 165,06 € | 10 942 190,52 € |
| Année 6 | 926 737,75 € | 376 622,33 € | 10 015 452,77 € |
| Année 7 | 960 464,80 € | 342 895,28 € | 9 054 987,97 € |
| Année 8 | 995 419,26 € | 307 940,82 € | 8 059 568,71 € |
| Année 9 | 1 031 645,86 € | 271 714,22 € | 7 027 922,85 € |
| Année 10 | 1 069 190,84 € | 234 169,24 € | 5 958 732,01 € |
| Année 11 | 1 108 102,23 € | 195 257,85 € | 4 850 629,78 € |
| Année 12 | 1 148 429,72 € | 154 930,36 € | 3 702 200,06 € |
| Année 13 | 1 190 224,88 € | 113 135,20 € | 2 511 975,18 € |
| Année 14 | 1 233 541,08 € | 69 819,00 € | 1 278 434,10 € |
| Année 15 | 1 278 434,10 € | 24 926,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 110 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 310 324 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.