Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 110 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 890,49 € | 73 890,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 911 € / mois | 211 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 208 800 € | 16 318 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 377 750 € | 15 487 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 110 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 975,20 € | 629 710,68 € | 14 853 024,80 € |
| Année 2 | 267 978,38 € | 618 707,50 € | 14 585 046,42 € |
| Année 3 | 279 452,69 € | 607 233,19 € | 14 305 593,73 € |
| Année 4 | 291 418,30 € | 595 267,58 € | 14 014 175,43 € |
| Année 5 | 303 896,25 € | 582 789,63 € | 13 710 279,18 € |
| Année 6 | 316 908,45 € | 569 777,43 € | 13 393 370,73 € |
| Année 7 | 330 477,84 € | 556 208,04 € | 13 062 892,89 € |
| Année 8 | 344 628,25 € | 542 057,63 € | 12 718 264,64 € |
| Année 9 | 359 384,53 € | 527 301,35 € | 12 358 880,11 € |
| Année 10 | 374 772,68 € | 511 913,20 € | 11 984 107,43 € |
| Année 11 | 390 819,69 € | 495 866,19 € | 11 593 287,74 € |
| Année 12 | 407 553,82 € | 479 132,06 € | 11 185 733,92 € |
| Année 13 | 425 004,45 € | 461 681,43 € | 10 760 729,47 € |
| Année 14 | 443 202,30 € | 443 483,58 € | 10 317 527,17 € |
| Année 15 | 462 179,34 € | 424 506,54 € | 9 855 347,83 € |
| Année 16 | 481 968,94 € | 404 716,94 € | 9 373 378,89 € |
| Année 17 | 502 605,89 € | 384 079,99 € | 8 870 773,00 € |
| Année 18 | 524 126,46 € | 362 559,42 € | 8 346 646,54 € |
| Année 19 | 546 568,53 € | 340 117,35 € | 7 800 078,01 € |
| Année 20 | 569 971,49 € | 316 714,39 € | 7 230 106,52 € |
| Année 21 | 594 376,54 € | 292 309,34 € | 6 635 729,98 € |
| Année 22 | 619 826,56 € | 266 859,32 € | 6 015 903,42 € |
| Année 23 | 646 366,30 € | 240 319,58 € | 5 369 537,12 € |
| Année 24 | 674 042,42 € | 212 643,46 € | 4 695 494,70 € |
| Année 25 | 702 903,59 € | 183 782,29 € | 3 992 591,11 € |
| Année 26 | 733 000,51 € | 153 685,37 € | 3 259 590,60 € |
| Année 27 | 764 386,12 € | 122 299,76 € | 2 495 204,48 € |
| Année 28 | 797 115,60 € | 89 570,28 € | 1 698 088,88 € |
| Année 29 | 831 246,52 € | 55 439,36 € | 866 842,36 € |
| Année 30 | 866 842,36 € | 19 847,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 110 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 208 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 377 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 116 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 181 320 € pour cette enveloppe de financement.