Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 060 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 645,99 € | 73 645,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 170 € / mois | 210 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 204 800 € | 16 264 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 500 € | 15 436 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 060 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 124,97 € | 627 626,91 € | 14 803 875,03 € |
| Année 2 | 267 091,73 € | 616 660,15 € | 14 536 783,30 € |
| Année 3 | 278 528,06 € | 605 223,82 € | 14 258 255,24 € |
| Année 4 | 290 454,07 € | 593 297,81 € | 13 967 801,17 € |
| Année 5 | 302 890,74 € | 580 861,14 € | 13 664 910,43 € |
| Année 6 | 315 859,92 € | 567 891,96 € | 13 349 050,51 € |
| Année 7 | 329 384,41 € | 554 367,47 € | 13 019 666,10 € |
| Année 8 | 343 487,99 € | 540 263,89 € | 12 676 178,11 € |
| Année 9 | 358 195,46 € | 525 556,42 € | 12 317 982,65 € |
| Année 10 | 373 532,68 € | 510 219,20 € | 11 944 449,97 € |
| Année 11 | 389 526,62 € | 494 225,26 € | 11 554 923,35 € |
| Année 12 | 406 205,37 € | 477 546,51 € | 11 148 717,98 € |
| Année 13 | 423 598,26 € | 460 153,62 € | 10 725 119,72 € |
| Année 14 | 441 735,89 € | 442 015,99 € | 10 283 383,83 € |
| Année 15 | 460 650,16 € | 423 101,72 € | 9 822 733,67 € |
| Année 16 | 480 374,26 € | 403 377,62 € | 9 342 359,41 € |
| Année 17 | 500 942,94 € | 382 808,94 € | 8 841 416,47 € |
| Année 18 | 522 392,32 € | 361 359,56 € | 8 319 024,15 € |
| Année 19 | 544 760,12 € | 338 991,76 € | 7 774 264,03 € |
| Année 20 | 568 085,68 € | 315 666,20 € | 7 206 178,35 € |
| Année 21 | 592 409,93 € | 291 341,95 € | 6 613 768,42 € |
| Année 22 | 617 775,76 € | 265 976,12 € | 5 995 992,66 € |
| Année 23 | 644 227,71 € | 239 524,17 € | 5 351 764,95 € |
| Année 24 | 671 812,25 € | 211 939,63 € | 4 679 952,70 € |
| Année 25 | 700 577,91 € | 183 173,97 € | 3 979 374,79 € |
| Année 26 | 730 575,25 € | 153 176,63 € | 3 248 799,54 € |
| Année 27 | 761 857,02 € | 121 894,86 € | 2 486 942,52 € |
| Année 28 | 794 478,24 € | 89 273,64 € | 1 692 464,28 € |
| Année 29 | 828 496,21 € | 55 255,67 € | 863 968,07 € |
| Année 30 | 863 968,07 € | 19 781,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 060 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 417 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.